一、重塑管理体制 防范信贷风险──对基层银行信贷风险管理的再思考（论文文献综述）
袁英[1]（2020）在《农业银行W分行农户小额贷款业务流程优化研究》文中认为“三农”问题一直是我国经济发展的重中之重。农业稳定才能发展第二、第三产业,才能带来经济社会的稳定。而W区农业资源丰富,发展迅猛,虽然城镇化进程越发深入,但进行和农业有关的生产经营活动的农民依旧占据较大的比重,其经济收入大都比较低,在生产时所出现的一个重大难题就是资金的缺乏,在普惠金融的大环境下,采取何种方法达到农村金融服务创新的目的,如何利用金融服务创新更加有效的推动W区农业产业化,这是一个摆在W区各家金融机构面前的重要课题。农业银行W分行致力于服务“三农”,为众多的农户推出小额贷款业务,持续的提高其资金的投放量以及覆盖范围,缓解他们在生产上的资金压力,不过在这个过程中也产生了很多的问题。本篇论文通过对农业银行W分行农户信贷业务发展概况、发展模式的介绍,以及对其业务发展所面临的问题的分析,通过描述性分析、相关性分析等方法,发现传统“线下受理”贷款模式手续复杂、人力成本高,而现有“线上受理”申请条件严苛,故提出了抛弃以往的“以业务为中心”的流程设计理念,运用“银行流程再造理论”的核心思想,转为“以客户为中心”的理念进行流程再造,以信息技术手段,将农户小额贷款业务整体移位到网络上,实现“在线受理、自动审批、自助提取及还款”新模式。农户小额贷款业务的流程优化,既能够有效地促使农户小额贷款业务的长期稳定发展,提升同业竞争力,还能够帮助农民获得更高效的金融支持。
宫旗[2]（2020）在《农发行DL分行信贷风险管理研究》文中研究指明中国农业发展银行,是中国现存的三家政策性银行之一,他的主要宗旨与愿景是支持三农建设和保障国家粮食安全。然而随着国内外金融环境的变化,及农发行业务不断地拓展,已经远远地超过当初三农建设和粮食安全的服务范围。然而农发行既有的信贷政策已经不能够适应现阶段的发展的需求。同时过去几年信贷政策为了适应发展地需要,相关政策制度规定一直在累加,存在着重复和分散地问题。因此农发行的需要进行变革,急切需要通过提升自身的信贷管理水平,来确保农发行各项业务的良性有序发展。农发行DL分行始建于1997年。农发行DL分行在建行20多年的过程中,因为受到了外部经济环境因素、银行经营环境因素,银行自身经营因素等影响。这些因素共同导致农发行DL分行的信贷管理的不稳定的因素的增多。因此对农发行DL分行来说,要能够有效的防范和控制信贷风险,着力于提高信贷资产管理效率,努力降低不良发生的可能,保证信贷业务都能够得到稳定和健康的发展,已经成了农发行DL分行在开展日常经营活动中,所必须面临且需要解决的问题。本文主要根据信贷风险管理的相关基础理论,通过研究论文的形式,以农发行DL分行为具体的案例,对其信贷政策和信贷风险防控手段进行研究。首先,我们就需要调查和研究农发行DL分行的相关的信贷业务的具体情况,包括研究农发行DL分行信贷业务运行情况和业务流程、走访相关的信贷业务客户情况、与其他政策性银行和商业银行进行对比等。其次根据我们所获得的信息,对该银行的信贷业务的现状进行分析和梳理,同时通过运用文献研究法、比较分析法、调查分析法,通过综合性的分析和梳理,找出目前该银行在信贷业务在运行过程中的不足和缺陷。然后根据这些不足和缺陷,我们还需要探讨他们所产生的原因。最后根据国内外同业的先进的风险管理经验,结合该银行自身的情况,我们希望能够提出切合实际的有操作性的解决方案。
程黎秋[3]（2020）在《衢州市中小企业融资扶持政策研究》文中研究表明随着我国经济结构改革的不断深入,经济增长模式由从高速增长向高质量增长进一步改革,当前国际环境不确定性风险因素陡增,外延增长优势的严重削弱,中小企业融资矛盾突出,企业经营压力增大,造成投资生产活力不断下降。为此,国家密集出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》等扶持中小企业发展的一系列政策,引导和督促各方加大对中小企业的金融支持力度。在此背景下,本文针对衢州市中小企业融资扶持政策情况开展了调查研究。除去导言部分以外,本文共设立五个章节。在导言部分主要阐述内容为,本文选题背景及研究意义、研究内容和研究方法,介绍国内外学者对扶持中小企业融资政策的文献综述情况。第一章,中小企业融资扶持政策相关的概念和相关的理论分析。首先明确我国中小企业的界定定义,介绍中小企业的基本情况,中小企业具有数量大贡献大、开业率高、有活力,但是缺乏核心竞争力和有效金融需求的主要特点。其次介绍中小企业融资扶持政策,明确中小企业融资扶持政策的定义。我国当前扶持中小企业的政策内容主要集中在货币政策扶持、差异化监管政策扶持、财税政策扶持和营商环境优化四个方面。通过需求角度和供给角度来深入阐述中小企业的融资局限性和股融资约束性,相应的从需求方政策支持和供给方政策支持两个角度分析阐述中小企业融资扶持政策的理论,其理论依据主要是公共物品理论及市场失灵理论。第二章,衢州市中小企业融资现状及政策扶持情况,主要阐述当前衢州市中小企业基本情况和融资情况,对衢州市融资情况开展分析,介绍衢州市当前扶持中小企业融资的主要政策,主要集中在货币政策支持、财税政策支持、建设社会信用体系和优化营商环境四个主要方面内容。对这几方面的扶持政策进行效果分析,在政策的作用下,衢州市中小企业信贷投放实现快速增长,但是企业“融资难融资贵”的呼声还是时有发生。第三章,衢州市中小企业融资扶持政策存在问题及原因,指出当前中小企业融资政策存在融资政策对金融组织体系支持不完善问题、直接融资扶持政策可操作性不强问题、融资担保政策合力发挥不充分问题、信用体系建设执行不强问题、融资政策支持力度有限问题。针对上述扶持政策在执行中存在的问题,从政府、企业、金融机构的三个层面进行原因分析。第四章,阐述国外中小企业融资扶持政策经验,以美国、欧盟、日本等发达国家、地区作为样本,通过分析上述发达国家在中小企业扶持政策方面的有益经验,进而提出我国扶持中小企业融资的几点启示。第五章,扶持中小企业融资政策优化的对策。针对第三章所述中小企业融资扶持政策存在问题的原因分析,相应从政府、中小企业、金融体系等三个层次提出扶持中小企业融资政策优化对策。在政府层面,要提高政府服务水平,提升融资政策执行的效果,要完善中小企业融资政策执行监督和考核机制,健全中小企业政策支持体系,制定中小企业融资的长效性制度安排,建立中小企业融资执行监督体制。提升对中小企业管理和服务水平,构建完善的金融信用信息服务平台、完善中小企业服务配套机构。强化中小企业信用体系建设,建立健全融资风险共担和信用增进机制,同时深化企业信用体系建设,建设企业信用修复机制。在企业层面要提升中小企业自身的融资能力,培育起符合产业结构要求的中小企业市场主体,完善中小企业自身建设,大力发展直接融资。在金融体系层面要构建起完善的金融组织供给体系,实施差异化金融机构准入政策,构建金融机构差异化的竞争体系,完善金融产品供给体系。
范春勇[4]（2020）在《N银行中小企业信贷风险控制研究》文中研究说明在过去的数十年时间中,中小企业在我国社会经济活动中扮演着重要的角色,具有举足轻重的地位,在带动当地经济发展、促进人员就业以及稳定社会秩序等方面起到了巨大的作用。作为中小企业发展过程中重要的融资主体,国内商业银行在近几年中纷纷加大对中小企业信贷投放的力度。但近期受到国际上一些负面因素的影响,国内经济遭受很大的下行压力,中小企业由于个体规模较小,抵御市场经营风险的能力较弱,中小企业信贷风险在不断增加。因此加强中小企业信贷风险管理,不仅影响着每家商业银行的经营绩效和市场竞争力,还与商业银行信贷资产的安全息息相关。本文以风险控制理论为基础,通过梳理国内外与商业银行风险控制相关的研究成果,对N银行中小企业信贷业务现状进行研究,同时对比了近几年国内商业银行、上海地区商业银行与N银行不良贷款率变化情况,分析该行信贷业务风险控制的现状及现阶段存在的问题。目前该行信贷业务风险控制方面存在一些问题,具体为内部组织结构和管理体制的不完善、中小企业信用评级体系不完善、中小企业信用数据库缺失、预警机制不健全、人员信贷风险控制意识欠缺等问题。这些问题使得近五年N银行不良贷款率及不良贷款余额持续上升,对N银行整体经营业绩及资产质量造成了不利影响,对于一家志在上市的上海本地银行来说是亟需解决的。结合N银行中小企业信贷业务的发展状况以及现有信贷业务流程,同时借鉴国内外银行先进的信贷业务风险控制的经验,运用科学的评价方法,针对风险控制存在的问题提出一定的解决策略,主要包括确立科学的经营指导思想、合理组织、建立有效的利益约束机制、改善目前银行信贷风险管理体制、优化信贷流程、强化内控管理及改进评级体系及加大培训力度等措施。通过上述措施,在N银行内部形成良好的风险控制理念,形成完备的内部控制体系,并定期对信贷业务进行有效的风险暴露,而银行管理层也应对N银行未来几年发展形成合理的战略目标,确定每年的营销增长目标。同时,N银行现有的信贷风险管理制度及信贷组织结构也应进行优化调整,各部门、各层级间形成动态的互动与反馈,前台营销部门与审批管理部门相互分离,并建立有效的利益约束机制,以此提升业务的专业化操作水平和工作效率。最后,N银行应对现有的中小企业信贷流程进行创新和优化,加强信贷业务内部控制的监督和管理,并对现有的评级体系进行改进,定性、定量指标相结合,建立动态的信用评级跟踪机制,利用大数据完善自身的信贷决策及风险控制。本文旨在提升N银行中小企业信贷风险控制水平,推动N银行中小企业信贷业务发展,降低运营过程中的信贷风险,解决了N银行信贷风险控制中存在的实际问题。
薛涵予[5]（2019）在《新时代中国共产党的金融思想研究》文中进行了进一步梳理新时代中国共产党的金融思想,既汲取了马克思列宁主义金融思想的精华,也继承了自中国革命时期至党的十八大前中国共产党的金融思想,同时结合现代金融理论,根据新时代世情、国情、党情的变化,与时俱进地创新和发展了中国共产党的金融思想。十八大以来,中国共产党不断地将它运用到具体的金融工作当中。实践证明,新时代中国共产党的金融思想具有一定的理论价值和实践价值,是推动新时代中国金融业发展的重要指导思想。新时代中国共产党的金融思想,将原理和现实相结合,使真理和价值相统一,以为民服务为根本宗旨,强调稳中求进,守正创新。新时代中国共产党的金融思想,以经济为本源,以改革促发展,以市场为机制,以人民为中心,以开放为重点,以治理为手段,以安全为底线,以中国共产党为主体。它以原则,方法,对象,目标等构成了一套完整的指导体系,它融合传统和现代,协调主体和客体,兼顾国内和国际,突出重点和难点。新时代中国共产党的金融思想,主要欲解决金融安全和效率问题。为抵御金融风险,我国金融必须服务实体经济,始终将人民利益摆在第一位,加强对外开放与合作,完善监管与法治;为提高金融效率,我国金融必须深化体制改革,让市场为配置资源起决定性作用,坚持中国共产党的集中统一领导。本文试图通过对新时代中国共产党金融思想相关内容的阐述和论证,展现一个完整的思想形成过程,并且详细说明根据新时代中国共产党的金融思想,需要采取哪些有效的措施,指导我国金融工作,解决实际金融问题。我认为,当代世界面临着百年未有之大变局,国际形势极其复杂,中国处于中国特色社会主义的新时代,国内推行着“四个全面”的战略布局,金融工作面临着重大的风险与挑战。在全面深化经济体制改革的同时,金融体制也亟待全面深化改革,此时研究新时代中国共产党的金融思想具有重大的现实意义和深远的历史意义。
彭妙薇[6]（2019）在《城市商业银行合并与中小企业融资 ——基于中小板和创业板上市公司的经验证据》文中研究表明中国经济的一个典型矛盾现象是,中小企业对经济发展所作的贡献与所获得的贷款资源之间的严重不对称,由于信息不透明、缺乏抵押品、融资规模小而单位融资交易成本高等原因,中小企业难以获得足够的外部融资支持,融资约束成为横亘在中小企业面前的一个重要问题,进而也成为制约中国经济发展的一个重要问题。中国的许多经济学家因而纷纷提倡建立中小规模银行以解决中小企业融资难的问题,理论依据是小银行由于组织摩擦较小,更加擅长获取和使用“软信息”为中小企业提供关系型贷款,从而能够更好地处理中小企业因信息不透明而造成的道德风险,逆向选择等问题。大银行则更倾向于发挥规模优势,依靠“硬信息”,信贷评级技术和非个人之间的接触模式等以更低的成本向大规模的优质企业提供交易型贷款。在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的经营定位的城市商业银行,其合并重组所导致的组织结构变化会对中小企业融资产生怎样的影响?为了探究这一问题,本文构建了渐进性的双重差分模型,运用信息经济学、委托代理理论和产业组织理论对政策效果进行评估。基于2005-2016年城市商业银行的数据和中小板、创业板的上市公司数据,本文的研究发现:第一,城市商业银行合并与上市中小企业借款规模显着负相关,且在控制了相关的内生性问题之后这一结论依然稳健。第二,将城市商业银行合并与跨区域经营的影响效果放在同一模型中进行回归后发现,只有城市商业银行合并与上市中小企业借款规模显着负相关,城市商业银行跨区域经营的的影响效果并不显着,表明功能距离确实是造成组织沟通和控制障碍的关键因素,且合并后银行总部与企业之间的距离越远,影响越大。第三,企业信息的不透明和融资的规模不经济是造成中小企业融资难的根本原因,按照上市年限和企业规模分组的回归结果表明,城市商业银行合并对上市中小企业贷款可获得性的影响主要体现在上市年限短、资产规模小的企业中。第四,城市商业银行的设立对于缓解当地中小企业融资难的问题有显着意义,虽然银行的合并重组会部分地抵消掉这种效果,但是相对于没有设立城市商业银行的地级市,总体而言,这种积极意义依然是不可忽视的。第五,城市商业银行合并与上市中小企业商业信用融资规模显着正相关,信贷紧缩期企业使用商业信用作为银行信贷的替代融资方式,且这种替代融资行为在上市年限短、议价能力强、所处地区金融发展水平较低、信任环境较好的中小企业中更加明显。本文可能的贡献在于:第一,基于城市商业银行合并这一自然实验,研究银行组织结构对中小企业融资的影响,可以避免其他方法,如直接对银行的规模和中小企业融资进行回归所造成的内生性。第二,为了回答到底是规模还是功能距离起作用的疑问,本文在机制检验中,通过一个更完全的分析框架比较了规模和功能距离的相对解释力,为了解银行的信贷决策过程提供了更多的认识。第三,利用城市商业银行的合并重组形成的自然实验情境,识别了贷款可获得性与公司商业信用的因果关系,这不仅有助于在理论上回应贷款可获得性与商业信用的关系,还有助于监管机构理解地方金融机构的结构变革对微观经济主体的决策影响,对于认识与评估地方金融机构尤其是城市商业银行的相关政策也具有重要意义。
郭玥[7]（2017）在《从党“建”金融到金融党建 ——中国共产党与金融关系再思考》文中研究说明金融是现代经济的核心,也是党执政和党领导经济工作的基本途径。党的十八届三中全会提出推进国家治理体系和治理能力现代化,非常重要的在于党如何驾驭市场经济,关键是党如何运用金融。早在民主革命时期,中国共产党高度重视发挥金融的作用,将金融作为夺取政权的重要手段。执政以后,作为国家治理强有力的力量,金融是党执政的重要基础,更是党执政的重要内容。全球化的今天,随着市场经济体制不断深化,党如何利用金融的力量调控经济和社会运行,促进现代化建设?如何将国家经济目标与党的政治目标结合起来,实现惠及全体民众的发展,服务于党治国理政的目标?本文将从马克思主义政党与资本二者的属性出发,尝试梳理、分析和阐释中国共产党领导金融的历史沿革,以及在微观、中观、宏观三种场域的实现机制。在基础理论部分,本文在现代国家治理框架中建立了政党、资本和金融之间的理论关联,提出“金融党建”的基本概念。现代国家治理中,政党维护公正,资本则追求效率。这两个要素,是国家治理的两个重要方面。政党和资本,它们既矛盾又统一,既相互对立又相互依存。从无产阶级政党的历史使命出发,党的领导是共产党的重要特性,是治国理政中的重要原则。党要实现自身主张,必然要领导和运用资本。金融党建,就是指金融所代表的货币资本、金融信用与中国共产党领导的政治优势、政治信用有机结合,通过党的领导实现不同属性的执政资源在不同领域、不同部门、不同地区间流动和整合,进而产生更好的政治、经济、社会、文化甚至生态文明产品,解决治国理政的难题。在历史考察部分,本文回顾民主革命时期党建金融的过程,阐释社会主义建设时期党领导下的金融体制的特点、总结改革开放后金融体制改革与发展的历史经验。本文认为,社会主义时期的金融体制源于民主革命时期党建金融的遗传基因,也有来自于苏联模式的塑造和影响。这个金融体制是集中统一的,与党政不分、以党代政的政治体制和行政体制相对应的。改革开放后的金融体制以适应经济体制的改革为导向,同时,为避免经济改革过程中的地方和部门的利益取向,金融的制度性改革必须同步进行。于是,在党的十四届三中全会明确社会主义市场经济的改革方向后,确定了金融改革计划。其中,重塑金融系统中党的领导体制,成为金融体制改革中的重要任务。微观场域的金融党建,是指党组织“嵌入”至金融部门或金融企业,在企业内部进行组织构建。以经济社会学中“嵌入”理论阐释党的行为活动,可以认为政党组织是嵌入到一个系统,或者说一定环境之中的,需要与环境构成良性互动,才能促成自身目标的实现。从“嵌入”出发,党组织在金融企业通过党组织和党员的活动,将自身特性带入企业之中。本文认为,中国共产党的组织嵌入行为,并不仅仅是西方“嵌入”理论的与公司行政系统的一种简单的连接作用,或者说桥梁作用,而是以自身的组织建设和功能扩展,与企业组织相互复合和融合,进而创造出新的组织形态。通过这样一种组织形态,贯彻和落实党的意志。中观场域的金融党建,是中国共产党与金融部门的相互配合、共同作用。通过构建两者合作平台,把党的力量与资本的力量结合起来,实现治国理政的各种目标。本文认为,党与金融部门的积极合作,本质上是以政党（政府）代表的政治信用植入以金融领域部门代表的市场信用。两种信用关系的有机结合,解决纯粹市场逻辑难以解决的问题,如公共产品供给问题,重大民生问题,人民共享发展的问题。宏观场域的金融党建,体现为中国共产党的金融视角,即在更大的时空范围中、在世界经济发展背景下如何操控和驾驭资本。对于全球化中资本的扩张和流动,中国共产党从三个方面提升驾驭资本、领导金融的能力。第一,以金融手段提高驾驭市场经济的能力。第二,以资本的辐射推进中国共产党在全球范围内的影响。第三,以金融制度输出实现国家“话语权”的掌握。
何琦[8]（2016）在《南昌市洪都农商银行风险现状及其管理研究》文中指出全球市场经济的快速发展导致了市场风险的不断加剧,我国商业银行作为经营货币的企业,是建立在我国《商业银行法》和《公司法》基础上的、以盈利为目的的金融企业,主要任务是吸收存款、发放贷款和经营其他结算业务,为客户提供除了信托业务和股票投资以外的所有金融服务。它的一个主要特征是长期国有,政策保护下运行,风险意识淡薄,风险管理经验缺乏。从20世纪80年代开始,随着经济全球化发展,商业银行竞争日益激烈,其发展的风险性和不稳定性越来越明显,而商业银行的核心竞争就是其内部风险管理的竞争,风险管理迫在眉睫;商业银行作为经营和管理风险的企业,其风险管理水平的高低不仅是影响商业银行生死存亡与经营发展水平的关键,也是整个金融市场安定有序运行和发展进步的基础。增强中国银行业的抗风险能力成为商业银行改革与发展的重任之一。农商银行的前身是农村信用合作社,作为众多商业银行的一种形式,农商银行具有商业银行的一般特征,也有其自身的特点。它是以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的金融组织,其管理上更民主,经营上更灵活。南昌市洪都农商银行作为转制而来的新型金融机构,由于起点低、底子薄、人员素质较低,要适应整个社会市场经济的高速发展,强化风险控制迫在眉睫。在这样的背景下,本文主要采用了描述性研究法和文献研究法,在概述商业银行风险类型、产生原因、商业银行风险管理的现状的基础上,对南昌市洪都农商银行的市场风险、操作风险和利率风险及其管理进行了具体的分析。同时本文还采用了比较研究法,本人查阅了国内外商业银行风险管理及其控制的相关文献和部分数据,对比了国内外商业银行风险管理情况以借鉴经验。结合南昌市洪都农商银行风险管理存在的具体问题进行分析和研究,给出了完善洪都农商银行风险管理的“标本兼治、综合治理”的具体对策。
杨焱[9]（2016）在《现代合作性金融制度的产生、变迁及功能研究》文中研究表明合作性金融的历史源远流长,传统的合作性金融组织是民间自发的、松散的联合,如大约起源于隋朝的中国的合会组织,是会员间救济性融资的组织,具有基本的储蓄和贷款功能,即使在银行制度高度发达的今天,它仍然保持着持久的生命力。而现代意义上的合作性金融组织始于19世纪中后期德国的雷发巽和舒尔茨分别在农村和城市创立的信用合作社,是伴随着工商业资本主义的发展而产生的。现代合作性金融制度产生以来,迅速在世界上传播,许多国家都成立了现代意义上的合作性金融体系,甚至得到各国政府不遗余力的推动和支持。但第二次世界大战后人们对合作制的关注开始呈现下降趋势,很可能是经济学的研究范式由制度导向的分析向新古典经济学转变的缘故。2008年席卷全球的金融危机发生后,人们发现合作性金融在金融危机中的表现整体要比商业性金融稳健,比商业性金融能更好的应对危机的发生,于是人们对合作性金融这一不同于商业性金融的金融资源配置方式给予了更多关注。但总体上来说,合作性金融在社会经济生活中的重要作用与它目前在经济研究领域受到的重视程度是不匹配的。近年来,现代合作性金融出现了很多新情况与新发展,需要我们去观察研究。另外,我国信用合作社自新中国成立以来,历经变迁却一直未能走上合作金融道路。最近一次从2003年启动的农村信用社机制改革,更是在商业化的道路上回头无望。我国并不是不需要合作性金融。我国作为地域广阔、人口众多的发展中大国,经济发展的非均衡性及多层次性十分明显,决定了我国对合作性金融的需求是是客观存在的,也是强烈的。我国需要培育新型合作性金融组织和发展现代合作性金融体系。这些都要求学者加强对现代合作性金融制度理论和实践的研究。对现代合作性金融制度的研究至少应涵盖三个方面：制度的形成问题、变动的趋势问题、现实的认定问题,也即现代合作性金融制度的产生、变迁及功能问题。然而,文献的梳理表明现有的研究在这三个方面都有欠缺。本文以一般合约理论和三维金融架构下的合作性金融理论为理论基础,综合运用多种研究方法对现代合作性金融制度这三个基本问题按顺序展开论述,最后在反思与借鉴的基础上对我国合作性金融体系的重构重建提出建议,并对我国合作性金融在城市化建设中的功能作用进行展望。本文按照以上思路分五个章节展开论述,具体安排如下：第一章是绪论。本章通过梳理国内外关于现代合作性金融制度研究的文献发现该制度研究的三个基本问题,即制度的形成问题、变动的趋势问题、现实的认定问题均有欠缺,这构成本文的研究主题：现代合作性金融制度的产生、变迁及功能研究。本章也介绍本文分析的理论基础,包括三维金融架构下的合作性金融理论和一般合约理论两个最新的理论成果。第二章研究现代合作性金融制度的产生问题,即解释该制度是如何形成的。本章首先对传统合作性金融进行概述,并对“传统”与“现代”合作性金融异同进行分析,接着对现代合作性金融制度产生初期的合约安排进行考察并系统阐述了其产生缘于两个关键局限转变。本章也通过引入欧文·费雪一般化的资产与资本概念重新界定了合作性金融的本质,最后对现代合作性金融组织的基本特征进行归纳总结。第三章研究现代合作性金融制度变迁的一般规律。本章首先以几个典型国家为例系统梳理现代合作性金融制度变迁历程及特征,并总结其最新发展情况与现有部分研究成果不符之处。接着本章对现代合作性金融制度变迁的一般规律进行总结,并提出理论假说进行解释,然后对理论假说进行验证分析。最后指出现代合作性金融组织与商业性政策性金融组织的相互合作、相互补充、相互影响也是现代合作性金融制度发展的一个显着特征。第四章从功能视角阐述了现代合作性金融制度存在的合理性,证明了作为三维一体金融架构中的一员,其存在和发展的不可或缺,不可替代。本章首先对现代合作性金融的一般功能和特殊功能进行阐述,接着通过案例分析的形式对现代合作性金融功能发挥的总体表征与机制进行分析总结,最后对现代合作性金融制度的特殊功能,即金融稳定性功能进行实证分析。第五章在反思与借鉴的基础上对我国合作性金融体系的重构重建提出建议,并对我国合作性金融在城市化建设中的功能作用进行展望。最后总结全文并提出研究展望。本论文与以往研究相比在以下几个方面有所创新：（1）较为系统、科学地阐述了现代合作性金融制度的产生问题,找到了现代合作性金融制度产生的两个关键性局限转变。另外,本文通过引入欧文·费雪一般化的资产与资本概念,重新界定了合作性金融的本质。（2）通过对几个典型国家现代合作性金融制度发展的资料梳理,特别是对其最新发展情况的分析,推翻了部分现有研究成果或观点。在此基础上,运用比较静态分析的方法研究现代合作性金融制度变动的一般规律,而且对于一般规律的理论分析更为抽象和深入,也因此具有一般性的解释力。本文也对政府介入与退出现代合作性金融发展的规律进行了深入的理论分析。（3）较为系统地研究了现代合作性金融的功能,特别指出了其不同于其他金融族类的金融稳定性这一特殊功能,并进行理论分析。（4）更为深入地分析我国农村信用社未走上合作性金融道路的原因,并在反思与借鉴的基础上对我国合作性金融体系的重构重建提出建议,特别强调了我国城市合作性金融重构重建的重要性。本文的不足之处主要有以下几个方面：（1）研究制度的变迁对制度发展细节的了解要求极高。由于受时间及资料收集困难的限制,本文只以德国现代合作性金融制度的发展为例对现代合作性金融制度变迁的理论假说进行验证分析,后续可以其他国家为例进行验证。（2）对于现代合作性金融功能发挥的机制研究还需要进一步的理论抽象,目前的论述缺乏理论深度。（3）限于时间及数据获取的困难,本文只对现代合作性金融制度安排对合作性金融体系自身的金融稳定性功能进行了实证检验。其实一个合理的推论是：现代合作性金融也具有金融系统的稳定性功能。而且现代合作性金融这一特别的金融资源配置方式,增加了金融体系产权结构的多样性,而系统的多样性是系统稳定的一个前提。后续可以对现代合作性金融的系统稳定性功能进行验证分析。
杨中[10]（2016）在《我国商业银行信用卡信用风险评估研究》文中研究指明近三十年来,随着国民收入的逐步提高和居民消费习惯的渐渐转变,信用卡业务得到了高速的发展。信用风险是商业银行所有业务,特别是信用卡业务所面临的最主要风险。而在国际上,大量先进的信用风险度量模型已被成熟的应用于信用卡的信用风险管理,而我国商业银行因信用卡发展历史不长,在信用风险的度量和管理还非常有限。与国外银行信用卡业务的高盈利性相比,我国商业银行信用卡业务发展还远远不够,如何提高我国商业银行信用卡信用风险管理水平,加强对信用风险管理的认识,从而提高信用卡的盈利能力,在与外资银行的竞争中处于不败之地是本文的研究目的和意义。本文首先介绍了信用卡产业的发展模式与业务特征,引出信用卡业务的三大主要风险,并指出信用风险是信用卡业务的主要风险,也是现阶段主要管控的对象。在介绍了信用卡信用风险的表现形式之后,文章对信用卡信用风险进行了详细的论述,分析了信用卡信用风险形成的原因。在此基础上,对现行的信用风险的评估方法与模型进行了阐述。本文在分析了不同的信用卡评分方法之后,在信用卡申请评分、行为评分、利润评分之中,选取了行为评分,结合实际情况,选择了Logistic回归和决策树方法作为本文的实证分析模型。最后利用M商业银行2013-2015年的信用卡客户账单信息,主要选取了近历史逾期记录,三月的取现次数,额度使用率,刷卡类型,刷卡时间,刷卡次数,还款次数,还款金额等8个因素,运用Logistic回归模型和决策树模型分别分析建立了其对信用卡违约率的预测模型,并对模型进行了检验,并得出可以将Logistic回归和决策树分析运用到银行信用卡信用风险的防范的结论。最后结合国外与国内的研究现状,信用卡信用风险评估的理论部分及对M商业银行的实证分析,提出了构建银行内部的个人动态信用评价体系；对于内部信息管理建设的加强及合规性的建设,制定明确且清晰的风险评估策略及加强实时动态行为信息监管；引进高素质的人才和培养现有员工等建议。
二、重塑管理体制 防范信贷风险──对基层银行信贷风险管理的再思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、重塑管理体制 防范信贷风险──对基层银行信贷风险管理的再思考（论文提纲范文）
（1）农业银行W分行农户小额贷款业务流程优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 我国农村金融服务发展现状 |
| 1.1.2 农户小额贷款发展现状 |
| 1.1.3 农村经济转型升级背景下农村金融的重要作用 |
| 1.2 论文的主要内容及结构 |
| 1.3 论文的研究方法及创新之处 |
| 1.3.1 论文的研究方法 |
| 1.3.2 本研究可能的创新 |
| 第2章 文献综述与相关理论 |
| 2.1 国内外研究现状综述 |
| 2.1.1 国外研究现状 |
| 2.1.2 国内研究现状 |
| 2.1.3 国内外研究的评述 |
| 2.2 相关理论 |
| 第3章 W区农业发展现状及信贷业务市场分析 |
| 3.1 W区农业发展现状 |
| 3.2 W区农村金融服务发展现状 |
| 3.2.1 传统金融机构的互联网业务转型 |
| 3.2.2 信贷投放逐年递增,农村金融市场潜力巨大 |
| 3.3 W区商业银行现有融资产品简介 |
| 3.4 W区农户信贷业务需求分析 |
| 3.4.1 农村金融需求不断扩大与金触资金缺乏的矛盾 |
| 3.4.2 农户有借款意愿,但普遍信贷需求较小 |
| 3.4.3 民间借贷行为广泛 |
| 3.4.4 农户借钱周期短 |
| 3.4.5 金融机构难以实时满足农户的借钱意愿 |
| 3.4.6 金触工具创新不足与农民实际需求的矛盾 |
| 3.4.7 金融机构收回贷款风险较高 |
| 第4章 农业银行W分行农户小额贷款业务流程分析 |
| 4.1 农业银行W分行概况 |
| 4.2 农业银行W分行农户小额贷款业务现状 |
| 4.2.1 农户小额贷款投放占比低,难以实现服务“三农”使命 |
| 4.2.2 农户小额贷款投放稳步增加,线上类业务备受青睐 |
| 4.3 农业银行W分行现有农户小额贷款业务流程分析 |
| 4.3.1 农业银行W分行农户小额贷款基本业务流程 |
| 4.3.2 农业银行W分行特色农户小贷的业务流程 |
| 4.3.3 农业银行W分行线上惠农e贷的业务流程 |
| 4.4 农业银行W分行现有农户小额贷款业务流程存在问题分析 |
| 4.4.1 线下农户贷款业务流程存在问题分析 |
| 4.4.2 线上农户贷款业务流程存在问题分析 |
| 第5章 农业银行W分行农户小额贷款业务流程优化的方案 |
| 5.1 明确“线上化”为农户小额贷款业务的发展方向 |
| 5.2 农户小额贷款业务的线上化流程方案设计 |
| 5.2.1 搭建农户档案数据库 |
| 5.2.2 构建农户档案数据库与信贷申请渠道直连通道 |
| 5.2.3 优化后流程图 |
| 5.3 流程优化前后对比 |
| 5.3.1 解决农户准入难的问题 |
| 5.3.2 申请流程短,资料简单 |
| 5.3.3 解放人力成本,提高工作效率 |
| 5.4 流程优化获得的成果 |
| 5.4.1 具体操作 |
| 5.4.2 业务成果 |
| 第6章 相关保障措施 |
| 6.1 内部保障 |
| 6.1.1 实施贷款过程全流程监控 |
| 6.1.2 引入“金农贷”的担保方式 |
| 6.1.3 加强电子渠道建设 |
| 6.1.4 加强专业客户经理的培训 |
| 6.1.5 强化风险管理机制的建设 |
| 6.2 外部保障 |
| 6.2.1 与政府部门合作,实现共赢 |
| 6.2.2 开展主题营销活动 |
| 第7章 结论与展望 |
| 参考文献 |
（2）农发行DL分行信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1 选题的背景 |
| 1.1.2 选题的意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 相关概念概述 |
| 2.1 农业政策性银行信贷风险的内涵 |
| 2.1.1 农村政策性银行的概念 |
| 2.1.2 农业政策性银行信贷风险的内涵 |
| 2.1.3 农业政策性银行信贷风险特征 |
| 2.2 相关概念与理论基础 |
| 2.2.1 资产、负债及综合管理理论 |
| 2.2.2 风险资产管理理论 |
| 2.2.3 资产组合管理理论 |
| 2.2.4 全面风险管理理论 |
| 3 农发行DL分行信贷管理的现状 |
| 3.1 农发行DL分行信贷管理的现状 |
| 3.1.1 农发行DL分行概况 |
| 3.1.2 农发行DL分行信贷业务发展现状 |
| 3.1.3 农发行贷款类型 |
| 3.2 农发行DL分行信贷风险管理现状 |
| 3.2.1 信贷管理制度已经初步形成 |
| 3.2.2 实施分层级信贷管理模式 |
| 3.2.3 逐步完善信贷客户分类标准 |
| 3.2.4 强化风险监测水平 |
| 3.2.5 有效防控风险的格局已初步形成 |
| 4 农发行DL分行信贷管理风险识别与衡量分析 |
| 4.1 农发行DL分行信贷管理风险识别 |
| 4.1.1 农发行信贷风险一般性分析 |
| 4.1.2 农发行DL分行风险识别概述 |
| 4.1.3 农发行DL分行的信贷资产概况 |
| 4.1.4 农发行DL分行的信贷资产质量分析 |
| 4.2 农发行DL分行信贷风险的问题分析及因素分析 |
| 4.2.1 农发行DL分行的信贷风险管理存在的问题分析 |
| 4.2.2 农发行DL分行信贷风险产生的内部因素 |
| 4.2.3 农发行DL分行信贷风险产生的外部因素 |
| 5 农发行DL分行信贷风险的控制措施 |
| 5.1 夯实基础管理 |
| 5.1.1 加强调查人员队伍建设 |
| 5.1.2 强化内部控制建设 |
| 5.1.3 建立科学的考核机制 |
| 5.2 加强风险掌控 |
| 5.2.1 采用现代化风险测量方法 |
| 5.2.2 建立健全信用评级体系 |
| 5.3 加强贷后管理 |
| 5.3.1 强化贷后管理工作有效性 |
| 5.3.2 建立健全风险预警体系 |
| 5.4 优化信贷风险处置模式 |
| 5.4.1 推动政府主导的风险化解模式 |
| 5.4.2 落实与创新抵押物的有效处置 |
| 5.4.3 创新和推进第三方代偿 |
| 5.4.4 运用法律手段进行风险处置 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）衢州市中小企业融资扶持政策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导言 |
| 一、选题背景及研究意义 |
| 二、研究内容及研究方法 |
| 三、国内外文献综述 |
| 第一章 中小企业融资扶持政策相关概念及理论分析 |
| 第一节 中小企业融资扶持政策相关概念 |
| 一、中小企业定义及特点 |
| 二、中小企业融资扶持政策 |
| 第二节 中小企业融资扶持政策相关理论 |
| 一、中小企业融资理论分析 |
| 二、中小企业融资扶持政策的理论分析 |
| 三、中小企业融资扶持政策的理论依据 |
| 第二章 衢州市中小企业融资扶持政策现状 |
| 第一节 衢州市中小企业基本情况 |
| 一、衢州市中小企业基本情况 |
| 二、衢州市中小企业融资情况分析 |
| 第二节 衢州市当前扶持中小企业融资的主要政策 |
| 一、货币政策支持 |
| 二、财税政策支持 |
| 三、加强社会信用体系建设 |
| 四、优化营商环境 |
| 第三章 衢州市中小企业融资扶持政策存在问题及原因 |
| 第一节 当前衢州市中小企业融资政策执行存在的主要问题 |
| 一、融资政策对金融组织体系支持不完善 |
| 二、直接融资扶持政策可操作性不强 |
| 三、融资担保政策合力发挥不充分 |
| 四、信用体系建设执行不强 |
| 五、融资政策支持力度有限 |
| 第二节 衢州市中小企业融资政策执行存在问题原因分析 |
| 一、政府方面原因 |
| 二、中小企业自身方面原因 |
| 三、金融机构方面原因 |
| 第四章 国外中小企业融资扶持政策经验 |
| 第一节 美国中小企业融资扶持政策 |
| 一、建立小企业管理局 |
| 二、发达的直接融资市场 |
| 三、风险投资体系 |
| 第二节 欧盟中小企业融资扶持政策 |
| 一、成立政策性银行 |
| 二、提供信用担保 |
| 三、发达的直接融资 |
| 四、发展风险投资基金 |
| 第三节 日本中小企业融资扶持政策 |
| 一、健全的中小企业立法 |
| 二、高效的信用担保体系 |
| 三、多渠道的民间融资手段 |
| 第四节 国外中小企业融资扶持政策经验总结 |
| 一、构建完善的法律支持体系 |
| 二、层次多渠道的融资方式 |
| 三、完善的信用担保体系 |
| 第五章 扶持中小企业融资政策优化对策 |
| 第一节 提高政府服务水平,提升融资政策执行效果 |
| 一、完善中小企业融资政策执行监督和考核机制 |
| 二、提升对中小企业管理和服务 |
| 三、强化中小企业担保体系建设 |
| 第二节 扶持中小企业成长,提升企业融资能力 |
| 一、培育符合产业结构要求的中小企业市场主体 |
| 二、完善中小企业自身建设 |
| 三、大力发展直接融资 |
| 第三节 构建完善扶持中小企业融资的金融体系 |
| 一、构建完善的金融组织供给体系 |
| 二、完善金融产品供给体系 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（4）N银行中小企业信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景与意义 |
| 一、研究的背景 |
| 二、研究的意义 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一、国外有关研究 |
| 二、国内有关研究 |
| 第三节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 三、技术路线 |
| 第二章 概念界定和理论基础 |
| 第一节 商业银行信贷风险概述 |
| 一、商业银行信贷风险定义 |
| 二、商业银行信贷风险类型 |
| 三、中小企业信贷风险形成原因 |
| 第二节 商业银行信贷风险控制的含义 |
| 一、商业银行信贷风险控制的定义 |
| 二、商业银行信贷风险控制方法 |
| 第三节 信贷风险控制理论 |
| 一、商业银行内部控制理论 |
| 二、金融风险管理理论 |
| 三、全面风险管理理论 |
| 第三章 N银行中小企业信贷风险控制现状 |
| 第一节 N银行经营概况 |
| 一、N银行基本情况 |
| 二、N银行业务规模及信贷业务现状 |
| 三、N银行信贷业务结构 |
| 第二节 N银行中小企业信贷业务经营情况 |
| 一、N银行中小企业主要信贷模式及产品 |
| 二、N银行中小企业贷款主要担保方式 |
| 三、N银行中小企业信贷规模 |
| 第三节 N银行中小企业信贷风险控制方法 |
| 一、N银行信贷风险控制组织架构 |
| 二、N银行中小企业风险控制管理制度 |
| 三、N银行中小企业信贷风险控制流程 |
| 四、N银行中小企业信用评级体系 |
| 第四章 N银行中小企业信贷风险控制存在的问题 |
| 第一节 N银行中小企业信贷风险表现 |
| 一、N银行贷款投放分析 |
| 二、N银行不良贷款率分析 |
| 第二节 中小企业信贷风险控制存在的问题 |
| 一、信贷风险控制意识欠缺 |
| 二、内部组织结构和管理体制的不完善 |
| 三、中小企业信用评级体系不完善 |
| 四、中小企业信用数据库缺失、风险预警机制不健全 |
| 第五章 N银行中小企业信贷风险控制的改进 |
| 第一节 确立科学的经营指导思想 |
| 一、树立风险控制创造价值的理念 |
| 二、定期进行信贷风险暴露,确定合理的营销增长目标 |
| 第二节 合理组织、建立有效的利益约束机制 |
| 一、信贷风险管理制度和信贷组织结构的优化调整 |
| 二、前台营销部门与中后台审批管理部门相互分离 |
| 三、建立有效的利益约束机制 |
| 第三节 优化信贷流程、强化内控管理 |
| 一、优化中小企业信贷业务流程 |
| 二、加强对信贷业务内部控制的监督与管理 |
| 第四节 改进评级体系 |
| 一、评级指标定性、定量相结合 |
| 二、建立动态的信用评级追踪及调整机制 |
| 三、有效使用网络大数据 |
| 第五节 加大培训力度 |
| 一、加大信贷及风控人员培训力度 |
| 二、改进内部激励及问责机制 |
| 第六章 结论与展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 研究的局限性与创新点 |
| 参考文献 |
| 附录A：N银行对中小企业信用等级评定表 |
（5）新时代中国共产党的金融思想研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究缘起与意义 |
| (一)研究的缘由 |
| (二)研究的理论意义 |
| (三)研究的实际意义 |
| 二、研究现状与综述 |
| (一)研究现状 |
| (二)研究综述 |
| 三、研究目标、研究内容 |
| (一)研究目标 |
| (二)研究内容 |
| (三)解决的关键性问题 |
| 四、研究方法 |
| (一)文献分析法 |
| (二)逻辑推理论证法 |
| (三)定性分析法 |
| (四)比较分析法 |
| 五、研究重点和创新点 |
| (一)本文的研究重点 |
| (二)本文研究的创新点 |
| 第一章 新时代中国共产党金融思想形成的理论基础 |
| 第一节 马克思列宁主义经典作家的金融思想是新时代中国共产党金融思想的根本依据 |
| 一、马克思的金融思想 |
| 二、恩格斯的金融思想 |
| 三、列宁的金融思想 |
| 第二节 中国共产党金融思想的历史发展构成了新时代中国共产党金融思想的历史资源 |
| 一、革命时期中国共产党的金融思想(1925-1949) |
| 二、建设时期中国共产党的金融思想(1949-1978) |
| 三、改革开放初期中国共产党的金融思想(1978—1992) |
| 四、社会主义市场经济体制确立时期中国共产党的的金融思想(1992-2002) |
| 五、进入二十一世纪初期中国共产党的金融思想(2002 年—2012 年) |
| 第三节 现代金融理论是新时代中国共产党金融思想重要的理论借鉴 |
| 一、货币基础理论 |
| 二、信用理论 |
| 三、利息与利率理论 |
| 四、货币均衡论 |
| 五、货币政策理论 |
| 六、开放金融理论 |
| 七、金融危机理论 |
| 八、金融创新理论 |
| 第二章 新时代中国共产党金融思想形成的实践基础 |
| 第一节 新民主主义革命时期党的金融工作 |
| 一、大革命时期中国共产党的金融工作(1925-1927 年) |
| 二、井冈山斗争时期中国共产党的金融工作(1928-1934 年) |
| 三、抗战时期中国共产党的金融工作(1937-1945 年) |
| 四、解放战争时期中国共产党的金融工作(1945-1949 年) |
| 第二节 新中国成立至改革开放前党的金融工作 |
| 一、国民经济恢复时期(1949-1952 年)党的金融工作 |
| 二、社会主义改造至改革开放前(1953-1978 年)党的金融工作 |
| 第三节 改革开放至十八大以前党的金融工作 |
| 一、金融体制的初步改革和金融业务的初步改组 |
| 二、金融体系的加强和巩固 |
| 三、金融行业进一步发展和壮大 |
| 第四节 十八大以来党的主要金融工作 |
| 一、深化金融市场化改革 |
| 二、深化金融体制改革 |
| 三、加大金融开放程度 |
| 第三章 新时代中国共产党金融思想形成的时代背景 |
| 第一节 新时代中国共产党金融思想形成的国内背景 |
| 一、经济结构亟待转型升级 |
| 二、金融业“脱实向虚”问题日益严重 |
| 三、决胜全面建成小康社会面临三大攻坚战 |
| 四、为实现金融强国梦需做好战略规划 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想形成的国际背景 |
| 一、20 世纪80 年代以来的国际金融危机 |
| 二、美元霸权局面仍然持续 |
| 三、人民币国际化进程加速 |
| 四、国际金融体系现状未发生根本性变化 |
| 第四章 新时代中国共产党的金融思想 |
| 第一节 十八大以来习近平同志关于我国金融工作的重要论述 |
| 一、关于坚持金融服务实体经济的论述 |
| 二、关于发展普惠金融的论述 |
| 三、关于发展绿色金融的论述 |
| 四、关于发展科技金融的论述 |
| 五、关于金融安全的论述 |
| 六、关于深化金融改革的论述 |
| 七、关于国际金融的论述 |
| 八、关于必须加强党对金融工作的领导的论述 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想的主要内容 |
| 一、金融要服务于实体经济的思想 |
| 二、全面深化金融体制改革的思想 |
| 三、正确处理市场调节和政府宏观调控的关系的思想 |
| 四、积极发展普惠金融的思想 |
| 五、扩大金融对外开放的思想 |
| 六、完善全球金融治理的思想 |
| 七、维护金融安全的思想 |
| 八、必须加强党对金融工作的领导的思想 |
| 第三节 新时代中国共产党金融思想主要内容之间的内在逻辑关系 |
| 第五章 新时代中国共产党金融思想的基本特征和重要价值 |
| 第一节 新时代中国共产党金融思想的基本特征 |
| 一、金融宏观与微观相配合 |
| 二、金融以经济为基础,以政治为导向 |
| 三、金融以实体经济为主,虚拟经济为辅 |
| 四、金融改革与开放相结合 |
| 五、金融供给与需求相平衡 |
| 第二节 新时代中国共产党金融思想的重要价值 |
| 一、新时代中国共产党金融思想的理论价值 |
| 二、新时代中国共产党金融思想的实践价值 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 博士期间的有关研究积累和研究成果 |
| 致谢 |
（6）城市商业银行合并与中小企业融资 ——基于中小板和创业板上市公司的经验证据（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题依据 |
| 一、经济背景 |
| 二、理论背景 |
| 第二节 文章结构 |
| 第三节 研究贡献 |
| 第二章 制度背景 |
| 第一节 城市商业银行的设立背景和发展状况 |
| 一、中国银行业的发展历程和体系架构 |
| 二、城市商业银行的发展历程和现状 |
| 三、城市商业银行的合并 |
| 第二节 中小企业融资环境分析 |
| 一、主要融资方式和比较 |
| 二、中小企业的融资结构 |
| 第三章 文献综述 |
| 第一节 文献回顾 |
| 一、中小企业融资约束的理论研究 |
| 二、关系型贷款、信息优势与中小企业融资 |
| 三、贷款可获得性与企业非正规融资行为的关系 |
| 第二节 文献述评 |
| 第四章 城市商业银行合并与中小企业信贷融资 |
| 第一节 理论基础、文献回顾与假设发展 |
| 一、理论基础 |
| 二、文献回顾 |
| 三、假设发展 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源及样本选择 |
| 二、模型构建与变量定义 |
| 第三节 实证结果和分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、相关性分析 |
| 三、多元回归分析 |
| 第五章 城市商业银行合并与中小企业商业信用融资 |
| 第一节 理论基础、文献回顾与假设发展 |
| 一、理论基础 |
| 二、文献回顾 |
| 三、假设发展 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、数据来源及样本选择 |
| 二、模型构建与变量定义 |
| 第三节 实证结果和分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、相关性分析 |
| 三、多元回归分析 |
| 第六章 结论、政策建议与研究展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、城市商业银行合并与中小企业信贷融资 |
| 二、城市商业银行合并与中小企业商业信用融资 |
| 第二节 政策建议 |
| 第三节 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 博士期间科研成果 |
（7）从党“建”金融到金融党建 ——中国共产党与金融关系再思考（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 序言 |
| 一、问题的提出 |
| 二、文献综述与现有研究的不足 |
| (一) 政党演进过程中的资本因素 |
| (二) 政府与市场:政党与资本的间接关联 |
| (三) 中国共产党与金融的关系 |
| (四) 国内外研究述评 |
| 三、创新性与不足 |
| (一) 论文创新的尝试 |
| (二) 不足 |
| 四、学术研究方法 |
| 五、关键词说明 |
| (一) 资本 |
| (二) 金融 |
| 第一章 政党、资本与金融党建:概念上的阐释 |
| 第一节 资本、资本化与金融 |
| 一、马克思主义语意下的资本 |
| 二、金融:一种资本化形式 |
| 第二节 政党和政党的特性 |
| 一、政党:早期政治学文献的描述 |
| 二、马克思主义政党及其重要特点 |
| 第三节 列宁、斯大林时期党与金融的关系 |
| 一、列宁时期的金融体制 |
| 二、斯大林时期的金融体制 |
| 三、党与金融的关系:无产阶级专政理论的阐释 |
| 第四节 金融党建:政党与金融关系的进一步阐释 |
| 一、政党与资本的逻辑联系 |
| 二、政党与资本的逻辑矛盾 |
| 三、金融党建:党领导下政党与资本的关系重塑 |
| 小结 |
| 第二章 中国共产党领导金融的历史考察 |
| 第一节 革命初期至局部执政时期:党“建”金融 |
| 一、革命与钱:党“建”金融的现实依据 |
| 二、早期党“建”金融思想与实践 |
| 三、陕甘宁边区银行设立后的主要举措 |
| 第二节 社会主义建设时期“一元化领导”下的政党与金融 |
| 一、党的组织体系和领导方式 |
| 二、党政不分和党的“一元化领导” |
| 三、“一元化领导”下的金融体制 |
| 第三节 改革过程中的政党行为逻辑 |
| 一、经济分权背景下的金融体制改革 |
| 二、从财政分权到金融集权 |
| 三、改革过程中党的领导与金融的关系 |
| 小结 |
| 第三章 微观场域的金融党建 |
| 第一节 “嵌入”理论中的政党组织 |
| 一、政党的组织“嵌入” |
| 二、“嵌入”理论的局限性 |
| 第二节 金融企业中党组织的定位及存在方式 |
| 一、现代公司制企业治理结构 |
| 二、党组织的角色定位 |
| 三、“嵌入”视角中的党组织 |
| 第三节 党组织结构与功能——以国有商业银行为例 |
| 一、公司治理中的党组织 |
| 二、组织的自身建设与功能扩展 |
| 小结 |
| 第四章 中观场域的金融党建 |
| 第一节 市场信用与政治信用 |
| 一、金融交易中的市场信用 |
| 二、信用的市场逻辑及其困境 |
| 三、政党的政治信用与中国共产党的政治信用 |
| 第二节 市场信用与政治信用的联动作用 |
| 一、新疆:信用水平与基层政权的双重推进 |
| 二、安顺:从政党“控制”到政党“整合” |
| 三、包头:破解城市棚改难题的探索 |
| 第三节 政策性金融:政治信用与市场信用的有机结合 |
| 一、政策性金融的源起 |
| 二、政策性金融的特点 |
| 三、政策性金融向开发性金融转变以及各国的实践 |
| 小结 |
| 第五章 宏观场域的金融党建 |
| 第一节 全球化背景下的政党政治 |
| 一、全球化的本质是资本在全世界自由流动 |
| 二、全球化背景下的政党政治 |
| 第二节 金融全球化与金融风险 |
| 一、金融全球化 |
| 二、全球化中的金融风险与金融危机 |
| 第三节 全球化背景下的中国共产党与金融的关系 |
| 一、起步:以金融工具提高驾驭市场经济的能力 |
| 二、调整:从对外开放到融入全球化 |
| 三、目标:资本的辐射力与金融输出 |
| 小结 |
| 结语:“金融党建”再界定 |
| 一、什么是金融党建? |
| 二、治理视阈下的“金融党建” |
| 三、三种场域金融党建的再考察 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）南昌市洪都农商银行风险现状及其管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究 |
| 1.2.2 国内研究 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.4 研究框架 |
| 2.商业银行风险及其管理的理论概述 |
| 2.1 商业银行风险的界定、产生原因及其类型 |
| 2.1.1 商业银行风险的界定 |
| 2.1.2 商业银行风险的产生原因 |
| 2.1.3 商业银行风险的类型 |
| 2.2 商业银行风险管理的界定、方法及问题 |
| 2.2.1 商业银行风险管理的界定 |
| 2.2.2 商业银行风险管理的方法 |
| 2.2.3 我国商业银行风险管理存在的问题 |
| 3.南昌市洪都农商银行风险表现及其管理现状 |
| 3.1 南昌市洪都农商银行市场风险表现及其管理现状 |
| 3.1.1 南昌市洪都农商银行市场风险表现 |
| 3.1.2 南昌市洪都农商银行市场风险管理现状 |
| 3.2 南昌市洪都农商银行操作风险及其管理现状 |
| 3.2.1 南昌市洪都农商银行操作风险表现 |
| 3.2.2 南昌市洪都农商银行操作风险管理现状 |
| 3.3 南昌市洪都农商银行利率风险及其管理现状 |
| 3.3.1 南昌市洪都农商银行利率风险表现 |
| 3.3.2 南昌市洪都农商银行利率风险管理现状 |
| 4.完善南昌市洪都农商银行风险管理的经验借鉴、控制机制及具体措施 |
| 4.1 其他银行完善商业银行风险管理的经验借鉴 |
| 4.2 完善南昌市洪都农商银行风险管理的控制机制 |
| 4.3 完善南昌市洪都农商银行风险管理的具体措施 |
| 5.结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）现代合作性金融制度的产生、变迁及功能研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 合作性金融概念界定 |
| 1.2.2 现代合作性金融制度产生问题 |
| 1.2.3 现代合作性金融制度及其发展研究 |
| 1.2.4 现代合作性金融功能研究 |
| 1.3 本研究的理论基础 |
| 1.3.1 一般合约理论 |
| 1.3.2 三维金融架构下的合作性金融理论 |
| 1.4 基本思路与研究方法 |
| 1.5 本文创新点与不足 |
| 第2章 现代合作性金融制度的产生研究：面临的局限转变 |
| 2.1 传统合作性金融概述 |
| 2.1.1 传统合作性金融组织的形式 |
| 2.1.2 传统合作性金融组织的功能 |
| 2.1.3 传统合作性金融组织的局限 |
| 2.2 “现代”与“传统”合作性金融的异同分析 |
| 2.3 现代合作性金融制度产生初期的合约安排 |
| 2.4 现代合作性金融制度产生面临的局限条件 |
| 2.4.1 从制度需求角度的考察 |
| 2.4.2 从制度供给角度的考察 |
| 2.4.3 小结：两个关键局限与合作性金融本质的再界定 |
| 2.5 现代合作性金融组织的基本特征 |
| 2.5.1 金融服务的消费者和生产者统一的合作制企业组织 |
| 2.5.2 坚持一人一票制的民主管理 |
| 2.5.3 特别注重对组织成员的教育培训 |
| 2.5.4 利润按组织成员贡献大小分配并留有公积金 |
| 第3章 现代合作性金融制度变迁研究：变动的一般规律 |
| 3.1 主要国家现代合作性金融制度变迁特征研究 |
| 3.1.1 德国现代合作性金融制度变迁特征 |
| 3.1.2 法国现代合作性金融制度变迁特征 |
| 3.1.3 美国现代合作性金融制度变迁特征 |
| 3.1.4 日本现代合作性金融制度变迁特征 |
| 3.1.5 印度现代合作性金融制度变迁特征 |
| 3.2 对现有研究成果或观点的修正 |
| 3.2.1 法国农业信贷体系已不是“上官下民”式组织结构 |
| 3.2.2 德国合作性金融体系已不是典型的三层金字塔式组织结构 |
| 3.2.3 城市合作性金融也具有普遍适用性 |
| 3.2.4 合作性金融机构对外按商业性原则交易不是异化 |
| 3.2.5 合作性金融机构也可以有某些商业性和政策性金融功能 |
| 3.2.6 对现代合作性金融制度不同发展路径的修正 |
| 3.3 现代合作性金融制度变迁的一般规律 |
| 3.3.1 资金来源、业务范围和服务对象逐渐扩大 |
| 3.3.2 民主管理形式由直接民主转向间接民主 |
| 3.3.3 形成自下而上持股自上而下服务的组织体系 |
| 3.3.4 通过兼并重组体系对内部整合向外部扩张 |
| 3.3.5 行业自律组织普遍产生和发展 |
| 3.3.6 政府直接介入推动发展而后逐渐退出 |
| 3.4 现代合作性金融制度变迁的理论分析 |
| 3.4.1 现代合作性金融制度变迁的一个理论假说 |
| 3.4.2 理论假说的验证分析 |
| 3.4.3 政府介入与退出的理论分析 |
| 3.5 现代合作性金融组织与商业性政策性金融组织的合作 |
| 3.5.1 与商业性金融组织的合作 |
| 3.5.2 与政策性金融组织的合作 |
| 第4章 现代合作性金融制度的功能研究：存在的现实认定 |
| 4.1 现代合作性金融的功能 |
| 4.1.1 金融功能观的提出 |
| 4.1.2 现代合作性金融的一般功能 |
| 4.1.3 现代合作性金融的特殊功能：金融稳定性功能 |
| 4.2 现代合作性金融功能发挥的总体表征与机制 |
| 4.2.1 德国现代合作性金融功能发挥的总体表征与机制 |
| 4.2.2 美国现代合作性金融功能发挥的总体表征与机制 |
| 4.2.3 日本现代合作性金融功能发挥的总体表征与机制 |
| 4.2.4 小结 |
| 4.3 现代合作性金融的金融稳定性功能的实证分析 |
| 4.3.1 现代合作性金融与商业性政策性金融的差异分析 |
| 4.3.2 现代合作性金融的金融稳定性功能的理论假设 |
| 4.3.3 现代合作性金融的金融稳定性功能的验证 |
| 4.3.4 小结 |
| 第5章 重构重建中国合作性金融体系：反思与借鉴 |
| 5.1 中国农村信用社未走上合作性金融道路的反思 |
| 5.1.1 中国农村需要合作性金融 |
| 5.1.2 现代合作性金融制度与中国传统文化准则的不协调 |
| 5.1.3 历史上华洋义赈会成功推动农村合作性金融发展的经验研究 |
| 5.1.4 小结 |
| 5.2 重构重建中国农村合作性金融体系 |
| 5.2.1 已商业化的农信社彻底商业化 |
| 5.2.2 明确政府介入原则防止过度干预 |
| 5.2.3 重构重建新型农村合作金融组织 |
| 5.2.4 构建农村三维金融架构体系 |
| 5.2.5 小结 |
| 5.3 重构重建中国城市合作性金融体系 |
| 5.3.1 建立城市合作性金融体系的必要性 |
| 5.3.2 明确政府介入原则防止过度干预 |
| 5.3.3 重构重建新型城市合作金融组织 |
| 5.3.4 构建城市三维金融架构体系 |
| 5.3.5 小结 |
| 5.4 中国合作性金融在城镇化建设中的作用展望 |
| 5.4.1 城镇化本质的再思考 |
| 5.4.2 对农业现代化的金融支持 |
| 5.4.3 对城镇低收入群体及中小企业的金融支持 |
| 5.4.4 小结 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（10）我国商业银行信用卡信用风险评估研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究现状述评 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第2章 商业银行信用卡信用风险管理理论 |
| 2.1 信用卡概述 |
| 2.1.1 信用卡含义与特征 |
| 2.1.2 信用卡业务模式及发展趋势 |
| 2.2 信用卡风险类型及产生原因 |
| 2.2.1 信用卡风险类型 |
| 2.2.2 信用卡信用风险产生原因 |
| 2.3 监管当局关于商业银行信用卡信用风险管理的规定 |
| 2.3.1 巴塞尔协议关于商业银行信用风险管理的规定 |
| 2.3.2 银监会关于商业银行信用卡信用风险管理的规定 |
| 2.4 商业银行信用卡信用风险度量的方法 |
| 2.4.1 经验判断与信用评级法 |
| 2.4.2 决策树方法 |
| 2.4.3 Logistic回归法 |
| 第3章 商业银行信用卡信用风险评估指标体系的构建 |
| 3.1 信用风险评估指标体系的构建原则 |
| 3.2 信用风险评估指标体系的建立 |
| 3.3 信用风险的评估 |
| 第4章 商业银行信用卡信用风险评估的实证分析 |
| 4.1 样本选取及描述 |
| 4.1.1 样本的选取 |
| 4.1.2 变量的描述 |
| 4.2 模型计算与解释 |
| 4.2.1 logistic回归模型 |
| 4.2.2 决策树模型 |
| 4.3 实证结论 |
| 4.3.1 模型的对比分析 |
| 4.3.2 模型分析的启示 |
| 第5章 防范商业银行信用卡信用风险的措施与建议 |
| 5.1 健全银行内部的个人信用评估体系 |
| 5.2 加强内部信息合规管理 |
| 5.2.1 加强银行内部信息建设 |
| 5.2.2 重视对信用卡风险的合规管理 |
| 5.3 重视明晰策略的制定并且同步做好动态监管 |
| 5.3.1 重视明晰信用卡风险管理对策的制定 |
| 5.3.2 做好对信用卡风险的动态监管 |
| 5.4 不断引入高素质人才,重视对现有员工的培养 |
| 第6章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
四、重塑管理体制 防范信贷风险──对基层银行信贷风险管理的再思考（论文参考文献）
- [1]农业银行W分行农户小额贷款业务流程优化研究[D]. 袁英. 苏州大学, 2020(03)
- [2]农发行DL分行信贷风险管理研究[D]. 宫旗. 大连海事大学, 2020(03)
- [3]衢州市中小企业融资扶持政策研究[D]. 程黎秋. 华东政法大学, 2020(04)
- [4]N银行中小企业信贷风险控制研究[D]. 范春勇. 上海财经大学, 2020(07)
- [5]新时代中国共产党的金融思想研究[D]. 薛涵予. 兰州大学, 2019(02)
- [6]城市商业银行合并与中小企业融资 ——基于中小板和创业板上市公司的经验证据[D]. 彭妙薇. 厦门大学, 2019(08)
- [7]从党“建”金融到金融党建 ——中国共产党与金融关系再思考[D]. 郭玥. 中共中央党校, 2017(06)
- [8]南昌市洪都农商银行风险现状及其管理研究[D]. 何琦. 江西财经大学, 2016(06)
- [9]现代合作性金融制度的产生、变迁及功能研究[D]. 杨焱. 辽宁大学, 2016(02)
- [10]我国商业银行信用卡信用风险评估研究[D]. 杨中. 湖南农业大学, 2016(08)