一、计算机在个人住房贷款业务审计中的运用（论文文献综述）
戴裕玲[1]（2021）在《YC商业银行J分行绩效审计问题探析》文中研究说明
孙蓓蓓[2]（2021）在《房价波动下银行住房按揭项目信贷风险评估研究 ——以昆明G银行信贷项目为例》文中研究表明随着全球化进程的加快,各国经济在其影响下获得长足的进步,尤其是房地产行业。我国房地产业随着大行业的发展趋势迅猛发展,同时,在各方面因素的作用下,兴起许多房地产企业,对应的房地产开发和经营也达到了历史的最大规模,逐步成长为我国经济组成当中的重点产业。通过对房地产业运行状况的了解,有着产业经济的周期波动的特征,至今仍是理论界研究的热点。因而产生了对房地产经济周期各种类型的解释,综合起来分析,对于表现形式有着一致的意见和看法,即房价波动成为成为该产业是否能长远健康发展的重要因素。而对于房地产业来说,货币资金是保证企业运行的重要资源,影响着生产过程的各个环节,金融机构作为资金的重要提供方,是各大房地产业争相合作的对象。随着房地产业的日益发展,房子作为中国人生活最重要的必需品和投资品,个人住房按揭贷款的份额呈大幅度上涨,发放贷款,激活了经济,也维持了经济的发展。房价的波动不仅仅是给银行业带来冲击,更是影响全球金融市场,因此研究房价的波动,对银行个人信贷业务风险体系构建,以及风险预防是十分有意义的。本文主要采用指标法和例证法,通过采集数据的建立,分析评估商业银行在地产项目的风险评估做法。通过房价波动影响银行风险的相关理论,刻画了昆明G银行在当地地产信贷项目中,住房购买者,房地产开发企业,银行,三者反而传递关系。发现房价波动会直接影响银行的个人信贷风险。证明研究房价波动下银行住房按揭项目信贷风险评估的必要性和可行性,同时给予意见和期望,旨在提升商业银行风险管理的质量和期望。
王晨阳[3]（2021）在《基于大数据技术的A银行个人房贷业务信用风险管理优化研究》文中研究指明进入21世纪,我国的房价不断上涨,尽管近些年来国家不断调控房价,但是居民购买住房的热情并没有消散,反而愈演愈烈,个人购买住房的方式大部分都是银行贷款,因此这也导致了个人住房贷款业务成为商业银行利润的重要来源。随着各商业银行不断地发展房贷业务,个人房贷业务规模近些年不断扩大,但银行在进行个人房贷风险管理的过程中却暴露了很多问题。因为个人住房贷款具有周期长、风险高且客户构成复杂等特点,一旦潜在风险暴露,将会对我国的商业银行会造成重大影响。21世纪是数据信息爆炸的时代,大数据技术很有可能引发新的产业革命,我国新基建的七大领域中5G、工业互联网、人工智能和大数据中心四个项目都紧紧依赖于大数据技术的发展,这足以可以发现,大数据技术早已上升到国家战略层面,同时在我们的日常生活中,不难发现,我们的生活已经离不开支付宝、微信支付以及蚂蚁花呗等一些互联网金融产品,而这其中的核心技术就是大数据技术。商业银行在发展个人住房贷款业务时,数据和风险是最为看重的两个要素。因此,在当前的大数据环境下,必须要理性认知商业银行在风险管理之中存在的问题和潜在风险,增强商业银行对个人住房贷款业务风险管理研究,提高商业银行动态预测、市场预警和防范风险的程度与能力,保障个人房贷业务持续、正常发展,对于保障社会经济体系的稳定具有重要意义。本文将大数据技术用于A银行个人住房贷款风险管理中,探索性地运用大数据技术给出A银行具有创造性和针对性的建议。首先,本文通过研究相关文献及银行专业资料,在大数据技术和个人房贷信用风险管理相关理论的基础上,通过理论分析来论证大数据技术应用到个人房贷信用风险管理的可行性,大数据技术的快速发展为商业银行风险管理方式带来了新的契机和挑战,商业银行如果能将大数据技术与个人房贷的信用风险管理紧密结合在一起,合理利用自身内部数据以及外部数据,用大数据技术去量化个人房贷的信用风险,这可以有效的提高商业银行的风险管理能力,同时也可以有效降低个人房贷业务的信用风险。其次,对A银行的个人房贷信用风险管理案例进行研究,找出了A银行在个人房贷信用风险管理中存在个人住房贷款业务的信用评级体系不完善、缺少信用风险缓释工具、审批过程数据整理缺乏统一、风险管理人才相对匮乏以及贷后评估风险方法薄弱等问题。最后,针对存在的问题提出大数据技术在A银行个人房贷业务信用风险管理中的优化对策,利用大数据技术对A银行个人房贷信用风险管理的各个阶段进行优化,给出相应的解决措施,即贷前利用大数据技术加强对数据的处理,贷时利用大数据技术增强客户评级与贷款审批,贷后利用大数据技术实时监测客户相关数据,同时加强员工的专业化培训,最终达到降低A银行个人房贷业务信用风险,降低不良贷款率,提高A银行竞争力的目的。
宋博[4]（2021）在《计算机审计在内部审计中的应用》文中进行了进一步梳理随着信息化时代的到来,计算机审计在整个审计行业都得到了充分的应用,内部审计也不例外。本文通过结合相应案例,对计算机审计在内部审计中的应用,得出计算机审计在内部审计中发挥的优势优点的结论,同时也对计算机审计在内审领域还需改进的地方进行提出。
郭从兵[5]（2020）在《M银行C支行个人贷款业务风险评价研究》文中研究说明改革开放以来,中国经济步入高速发展的时期,国民收入不断提高,个人消费市场也展现出一幅蓬勃景象,个人信贷和消费信贷的业务在不断的增加,这让商业银行的发展迎来了新的机会,也让商业银行在风险管理方面遇到了新的挑战。因为个人消费特征和企业组织的消费特点是不一样的,所以以前的研究中的企业信贷风险评价的方式在个人贷款信贷中并不合适。所以,本次研究将选择M银行C支行作为研究对象,分析其个人贷款信贷业务风险管理的情况,针对该银行的个人贷款业务的风险评价展开更进一步的研究。M银行C支行坐立于深圳市龙岗区,是一家积极履行社会责任的商业银行支行,积极发挥银行业在社会资源配置中的枢纽作用和间接影响力,把“竭诚为市民与企事业单位提供最优质金融服务”作为服务宗旨,打造了财富账号、一卡通、电话银行、网上银行等优质产品,为顾客提供存款、贷款、结算业务、票据贴现等业务。C支行为在个人贷款业务市场争夺更多的利益,一直致力于个人贷款业务的开发与投入。但是,在业务开展过程中屡屡碰壁。本文通过对C支行的实地调研,并查阅国内外研究贷款业务风险管理方面的大量文献资料,就M银行C支行的个人贷款业务的风险管理方案展开了研究,发现C支行在个人贷款业务的经营过程中,出现了个人信贷客户经理风险管理意识薄弱、风险管理体系不健全、管理方法落后社会信用基础缺失等问题,遭遇到多种类型的风险,如信用风险、操作风险、法律风险等,致使个人贷款业务的发展受到影响与制约,通过以M银行C支行的个贷业务风险管理的情况作为分析的基础,利用了问卷法来辨别该支行个人信贷业务的风险,并进行整理和研究。根据专家打分法以及层次分析法来整理风险因素,构建了一个比较完备的风险识别清单。另外,本次研究通过层次分析法中的模糊综合评价法评价了该支行的个人信贷业务风险,建设了一个模糊综合评价指标的系统,对于所有指数的权重值进行了计算,按综合权重进行了排序。基于以上对M银行C支行的风险评价研究,本文最后提出了完善个人贷款业务各环境风险管理、加强个人贷款借款人的审查管理、健全M银行C支行内部管理机制和运用法律构筑风险防范的壁垒四项对策与建议。
徐紫薇[6]（2020）在《商业银行信用卡业务内部审计问题探讨 ——以C银行为例》文中认为当前,我国经济发展进入新常态,商业银行作为特殊的金融企业,其经营和发展影响着社会金融秩序的稳定。近年来,商业银行在经营理念和模式上紧紧跟随着经济新常态的步伐,各项业务蓬勃发展。互联网金融交易平台如雨后春笋助推了消费市场的扩张,商业银行信用卡发卡量呈现井喷式增长。与国外相比,我国信用卡业务出现的时间相对较晚,各商业银行在信贷市场大环境下的风险管理意识和能力也较为薄弱,信用卡资产质量问题是商业银行亟待解决的重大问题。作为国内较早涉足发行信用卡的国有银行,C商业银行在信用卡业务上投入了大量的资源,但随着业务的快速发展,信用卡不良资产日益增加,不良率总体呈上升态势。为了更好地防范信用卡经营风险,优化资产结构,C商业银行应积极发挥内部审计的作用。在现行的经济大环境下实现信用卡业务发展与风险管理并重,建成一套适用于C商业银行信用卡业务的内部审计运行模式可以为其业务发展提供实践参考,为未来信用卡业务稳健经营提供保障,为业界探索商业银行内部审计提供新的视角,丰富商业银行有关信用卡业务的研究。2018年11月28日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》,对近年来频发的商业银行信用卡“恶意透支”行为作出了相关规定。纵观近几年中国银保监会出台的各项政策,始终紧紧围绕着风险防控和金融体系健康发展的方向,不断加大对银行业市场乱象的惩治力度。当前,金融科技的发展改变了信贷市场的格局,互联网金融混战加剧了共债现象,在信用卡风险监管的大背景下不断完善商业银行的内部审计是十分必要的。本文采用案例研究法,选取C商业银行为案例,通过了解目前国内商业银行信用卡业务内部审计研究的理论和方法,引入C商业银行信用卡业务内部审计的发展现状,并将上述理论与实际运营情况相结合,对其发展过程中存在问题和原因进行剖析,探寻行之有效的应对之策。本文共分为五个章节,除去第一章的引言部分,第二章到第五章为本文的核心环节。本文首先从商业银行信用卡业务内部审计理论入手,对审计的内容、特点、方法、理论基础和影响因素进行详细的阐述。其次,在本文第三章介绍了C商业银行及其信用卡业务发展基本情况、管理情况、审计方式和内容、实际工作情况,为形成后续章节提供了出处。再次,在本文的第四章提出了C商业银行信用卡业务内部审计存在的问题,分别从内部审计内容的四个方面进行阐述,依次是信用卡申请的真实性审计不到位、审计人员未能掌握信用卡审批政策的变化、内部审计预警系统未实现精细化作业、内部审计成果转化运用效果不佳。随后根据上述问题,结合目前C商业银行信用卡业务的经营现状,分析了内部审计存在问题的原因,分别是审计体制有待完善、内部培训机制不健全、审计工具亟需更新、内部激励考核不合理。最后,针对上述问题在本文第五章提出了提升C商业银行信用卡业务内部审计工作的建议,总共四个方面,分别是建立健全的内部审计组织体系、加快人员队伍建设、强化计算机审计技术运用、采用科学的管理方法。本文通过对C商业银行信用卡业务内部审计问题探讨,发现随着经济体制的深入改革和金融工具的不断创新,内部审计在防范信用卡金融风险、优化资产结构方面发挥着越来越重要的作用。尽管目前我国商业银行建立了一套相对完善的内部审计体系,但内部审计的发展未能随着业务发展与时俱进,具体执行方面也缺乏精细化管理,未能做到业务经营与风险管理并重。希望本文的研究能为C银行信用卡业务内部审计提供参考,也能为国内商业银行信用卡业务内部审计方面的研究贡献一份力量。
罗黎萍[7]（2020）在《商业银行个人理财产品内部审计问题探讨 ——以J银行为例》文中研究指明在利率市场化大背景下,非金融机构的余额宝、零钱宝等各种互联网理财产品的出现,倒逼了商业银行由传统存贷业务逐渐向中间业务转型的改革,而作为中间业务之一的个人理财业务也因此受到影响。特别是随着2018年9月28日“理财新规”的出台,银行个人理财产品打破刚性兑付实施净值管理,原先的保本理财将逐步退出市场,进一步加大了个人理财产品的风险,并且不断引发各种理财纠纷。内部审计作为整个审计监督体系中的重要组成部分,它与政府及民间审计一起承担监督职能,目的是保障商业银行能够健康、高效的运行。商业银行要想提升自己的市场核心竞争力,就要对风险进行有效管理及防范,审计部门就要承担起自己的责任,应该增强对个人理财产品及风险管理的重视程度,对个人理财产品进行内部审计,充分揭露理财风险,进而对风险进行有效管理。基于此,本文选择商业银行内部审计为研究视角,以J银行个人理财产品为研究对象进行探讨。本文从理论与实务的角度出发,主要采取案例分析法,运用受托经济责任理论、信息不对称理论、风险管理理论以及内部控制理论对个人理财产品内部审计进行理论分析,系统阐述了个人理财产品内部审计的对象、内容和程序。在我国个人理财产品内部审计研究的理论成果上,结合个人理财产品内部审计在J银行的实施情况,对其存在的问题和原因进行研究分析,提出了完善其个人理财产品内部审计发展的对策和建议,为商业银行个人理财产品内部审计相关研究提供了基本素材。本文通过对J商业银行个人理财产品内部审计现状分析,发现J商业银行在个人理财产品内部审计准备阶段、实施阶段、报告阶段、结果运用阶段存在的一系列问题。根据J商业银行个人理财产品内部审计中存在的问题,文章深入剖析了其中的原因。主要原因包括:个人理财产品内部审计规范制度缺失、个人理财产品内部审计队伍不强、个人理财产品内部审计方法落后及程序不规范、个人理财产品内部审计结果运用机制不健全。针对J银行个人理财产品内部审计的状况,结合对J银行存在问题的原因的分析的基础上,本文提出了完善J银行个人理财产品内部审计的合理化建议和对策,从而使个人理财产品内部审计能更有效地发挥作用,实现增强商业银行个人理财产品内部审计的目的。对策主要包括:建立健全个人理财产品内部审计制度、加强个人理财产品内部审计队伍建设、拓宽个人理财产品内部审计方法和程序、以及加大个人理财产品内部审计结果运用。本文通过对J商业银行个人理财产品内部审计的探索,试图为完善商业银行个人理财产品内部审计体系提供新的思考和证据。对商业银行个人理财产品进行系统阐述能够充实内部审计理论和风险管理理论,为商业银行个人理财产品内部审计提供理论支持。
冯进[8]（2020）在《M银行信贷风险控制研究》文中研究表明信贷业务是商业银行主要的利润来源,作为一个复杂的金融企业,商业银行信贷业务的开展,一方面,有助于推动商业银行其他金融业务的发展;另一方面,拓宽了商业银行的盈利渠道,有助于促进商业银行盈利目标的实现。然而,信贷业务是一把“双刃剑”,既能够给商业银行带来收益,又导致其面临的风险加大,能否、如何有效控制、管理信贷风险,这已经成为商业银行信贷业务开展、商业银行正常发展需要认真考虑的问题。本文中,以M银行作为研究、分析的对象,重点探讨M银行信贷风险控制问题。M银行信贷业务主要分为公司信贷业务、个人信贷业务两大类,个人信贷业务主要可分为住房贷款、经营贷款、综合消费贷款、网上快速贷款、个人委托待看以及保险渠道贷款等类型,个人贷款产品相对比较丰富,基本能够满足消费者多元化的信贷需求;公司信贷业务主要指的是满足企业经营需求而发放的贷款。信贷业务已经成为了M银行最为重要的资产业务,M银行通过向客户发放贷款来收回本金、获得利息收入,在扣除经营成本以后就是银行所得利润。然而,从M银行信贷业务发展的具体情况来看,受到主客观等诸多因素的影响,信贷业务面临的操作风险、信用风险、市场风险等各类风险的潜在威胁较大,尤其是在资信审核、后期跟踪管理方面,可谓是M银行信贷业务的短板。虽然,M银行已经建立了“三会一层”作为核心的现代化的公司治理机制,而且在公司业务创新、风险管理等方面采取了一系列的有效措施,各项经营业务整体上向持续向好的方向发展,不良贷款比率也总体上在可控的范围内波动,但信贷风险控制方面仍然存在着诸多的问题。本文中,针对我国商业银行信贷业务开展方面普遍面临的风险问题,以信息不对称理论、全面风险管理理论、资产管理理论等作为理论基础,以M银行作为研究对象,比较全面、系统地探讨了M银行信贷风险控制问题。全文主要围绕以下三个方面展开研究:首先,概述了商业银行信贷业务风险控制的研究背景、意义、国内外研究现状以及相关的理论;其次,重点以相关的理论作为指导,在分析M银行发展历程、主要业务以及面临的主要信贷业务风险的基础上,揭示了M银行信贷风险控制方面存在的诸如控制流程不规范、风险评估不到位、资信审查流于形式、风险管理工具与手段单一、组织管理机构不健全等问题,并从意识、机制、责任等方面剖析了导致M银行信贷风险控制问题出现的深层次原因;最后,针对M银行风险控制方面存在的主要问题,从实施信贷风险流程化控制、建立科学的信贷业务风险评估机制、加强信贷业务资信审查管理、科学选择运用信贷风险控制工具与手段、健全信贷业务风险管理组织机构、增强信贷风险控制意识、建立完善的信用管理机制、完善信贷风险预警与处理机制、健全银行内部责任追求机制等方面提出了具体的应对策略,并提出了适合M银行信贷风险控制优化方案实施的制度保障、组织保障、文化保障、人力资源保障,以期对提高商业银行信贷业务风险控制的水平、效率有所借鉴。
王立群[9]（2020）在《邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略优化研究》文中研究表明20世80年代开始,商品房开始在中国兴起,催生了个人住房贷款业务并且发展突飞猛进,截至2019年底,我国的个人住房贷款余额已经突破了26万亿,名副其实的成为了老百姓日常生活中主要负债。由于国家政策、监管政策的频繁变化,同业竞争的加剧,邮储银行兰州市分行正面临更加复杂的市场形势。本文以邮储银行兰州市分行个人住房贷款业务营销策略作为研究对象,以兰州市房地产金融市场发展现状作为研究背景,结合当前金融市场环境和兰州市经济发展情况,运用SWOT分析法分析邮储银行兰州市分行个人住房贷款业务发展进程中的优势、劣势、以及面临的机遇和挑战,全面分析邮储银行兰州市分行个人住房贷款业务发展中存在的问题和成因。针对个人住房贷款产品种类匮乏,利率定价能力不足,产品推销渠道单一、建设缓慢,品牌认知度低、推广乏力等问题,运用STP营销理论对兰州市个人住房贷款市场进行市场细分、明确目标市场和市场定位,重点运用7P营销理论,对邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略进行优化,并提出了相应的实施保障措施。本文希望通过对邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略改进的研究,从而扩大邮储银行兰州市分行个人住房贷款的市场份额,提高邮储银行兰州市分行个人住房贷款产品在兰州市金融市场上的竞争力,同时希望可以为银行同业提供一定的借鉴意义。
陈艺[10]（2020）在《基于BP神经网络的个人住房贷款信用风险评估方法研究 ——以A银行J支行为例》文中提出居民住房似乎是中国人拥有一个安定生活的象征,从近年来如火如荼的房地产市场交易情况中就可窥见一斑。个人住房贷款具有周期长、收益高的特点,各家商业银行在争夺这块“蛋糕”的同时也给自己带来了日益增加的巨大的风险。根据国内外学者的研究,在个人住房贷款的风险中,由借款人信用风险造成的不良资产占据了大壁江山。那么应该怎样做好借款人信用风险的管理,特别是在贷前的识别和评估中——将风险防范于未然——就是本文的研究重点。本文使用BP神经网络设计了A银行J支行的个人住房贷款信用风险评估模型,实现了对借款人信用风险在贷前更为准确的评估和识别。首先,本文详细分析了个人住房贷款信用风险的特征和因素,设置了19项评价指标,且对所有指标进行了合理量化定义;其次,确定了基于BP神经网络的个人住房贷款信用风险评价过程,并通过对比确定了神经网络各项参数;继而,在随后的章节中使用A银行J支行2010年1月至2017年12月受理的个人住房贷款数据对该神经网络模型进行训练及验证,使该神经网络在评估历史数据中准确率高达96%以上,并将此方法与该支行现行评估方法进行比较,发现BP神经网络在信用风险评估方面更具有优越性,结果更为可靠;最后,总结现有研究成果,并在此基础上提出了未来的改进方向。本文可能的贡献在于建立的BP神经网络模型能够帮助A银行J支行更好、更快的评估借款人的信用风险,且模型的建立并不会过多的增加成本支出,且该模型能够对其信贷业务流程的简化提供帮助,为常规情况下的个人住房贷款实现“自动审批”做好铺垫,从而实现“减人增效”的目的。
二、计算机在个人住房贷款业务审计中的运用（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、计算机在个人住房贷款业务审计中的运用（论文提纲范文）
（2）房价波动下银行住房按揭项目信贷风险评估研究 ——以昆明G银行信贷项目为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景 |
| 第二节 研究的意义 |
| 第三节 文献综述 |
| 一、国外房地产价格周期及银行风险体系评估构建文献综述 |
| 二、国内房地产价格周期及银行风险体系评估构建文献综述 |
| 三、文献评述 |
| 第四节 研究内容与方法 |
| 第二章 我国房地产价格周期波动的主要特征及影响因素的概述 |
| 第一节 我国房地产价格周期波动的主要特征及影响因素 |
| 第二节 我国房地产价格周期波动的因素 |
| 第三节 我国房地产价格周期波动对个人住房按揭信贷产生风险的形成原因 |
| 第三章 房价波动下商业银行个人住房按揭信贷风险评估构建 |
| 第一节 商业银行个人住房按揭信贷风险及现状 |
| 一、商品房“假按揭”风险 |
| 二、个人真实住房按揭贷款存在的风险 |
| 第二节 房价波动下个人住房按揭信贷风险评估的重要性和必要性 |
| 第三节 房价波动下个人住房按揭信贷产生风险评估的方法 |
| 一、风险评估原形 |
| 二、风险评估方法 |
| 三、风险评估计量模型 |
| 第四节 房价波动下个人住房按揭信贷风险评估模型构建 |
| 第四章 房价波动下昆明G银行对昆明市场金地集团房地产项目的个人按揭信贷的风险评估运用 |
| 第一节 房价波动下当地房地产项目及市场基本情况 |
| 一、房价波动下的当地房地产项目 |
| 二、房价波动下产当地房地产市场状况 |
| 第二节 房价波动下当地房地产项目市场及建设风险指标 |
| 一、房价波动下当地房地产项目市场风险指标 |
| 二、房价波动下当地房地产项目建设风险指标 |
| 第三节 G银行的个人按揭贷款风险指标构建 |
| 第四节 G银行采用的个人按揭贷款评估模型 |
| 第五章 昆明G商业银行个人按揭信贷风险评估的问题对策与建议 |
| 第一节 该银行地产项目个人按揭贷款风险评估有待研究的问题 |
| 一、信贷人员不具备相应的专业性 |
| 二、信贷体系构建框架单一薄弱 |
| 三、信贷绩效考核制度缺乏标准化 |
| 四、信贷风险预警机制缺乏有效性 |
| 第二节 该银行地产项目个人按揭贷款风险评估的对策 |
| 一、加快培养专业的借款人资质审查人 |
| 二、构建完善的信贷预警体系 |
| 三、创新信贷产品机制 |
| 四、建立适合自身的信贷风险评估模型 |
| 第三节 该银行地产项目个人按揭贷款风险处理的建议 |
| 一、增加信贷风险管理制度的文化程度 |
| 二、开发实时高效的商业银行内部控制系统 |
| 三、增加个人信用等级范围,制定授信规则 |
| 第六章 结论与展望 |
| 第一节 结论 |
| 第二节 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）基于大数据技术的A银行个人房贷业务信用风险管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 商业银行的信用风险研究 |
| 1.2.2 商业银行个人房贷业务的信用风险研究 |
| 1.2.3 大数据技术在信用风险中的应用研究 |
| 1.2.4 综述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新之处 |
| 第2章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念及必要性分析 |
| 2.1.1 商业银行个人住房贷款业务 |
| 2.1.2 信用风险及管理 |
| 2.1.3 个人住房贷款业务信用风险管理 |
| 2.1.4 商业银行个人住房贷款业务信用风险管理必要性分析 |
| 2.2 房贷业务信用风险管理理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 分散风险理论 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 第3章 大数据技术在个人房贷信用风险管理中的应用分析 |
| 3.1 大数据技术在信用风险管理中的应用原理 |
| 3.2 大数据技术对商业银行信用风险管理的重要性 |
| 3.3 大数据技术在信用风险管理中的应用 |
| 3.4 大数据技术应用于个人住房贷款业务信用风险管理可行性分析 |
| 第4章 A银行个人房贷业务的信用风险管理现状分析 |
| 4.1 A银行简介 |
| 4.2 A银行个人房贷业务信用风险 |
| 4.2.1 A银行个人住房贷款业务现状 |
| 4.2.2 A银行贷款信用风险分析 |
| 4.2.3 A银行个人住房贷款信用风险分析 |
| 4.3 A银行个人房贷业务信用风险管理现状 |
| 4.3.1 A银行个人住房贷款信用风险管理体系 |
| 4.3.2 A银行个人住房贷款业务信用风险管理流程 |
| 4.4 A银行个人房贷业务的信用风险管理的主要问题 |
| 4.4.1 个人住房贷款业务的信用评级体系不完善 |
| 4.4.2 缺少信用风险缓释工具 |
| 4.4.3 审批过程数据整理缺乏统一 |
| 4.4.4 风险管理人才相对匮乏 |
| 4.4.5 贷后评估风险方法薄弱 |
| 第5章 大数据技术在A银行个人房贷业务信用风险管理中的优化对策 |
| 5.1 贷前利用大数据技术加强对数据的处理 |
| 5.1.1 加强数据融合 |
| 5.1.2 加强数据的收集引进 |
| 5.1.3 加强对数据真实性的判断 |
| 5.2 贷时利用大数据技术增强客户评级与贷款审批 |
| 5.2.1 利用大数据技术增加客户评级的准确度 |
| 5.2.2 利用大数据技术建立动态评级系统 |
| 5.2.3 利用大数据技术进行贷款审批 |
| 5.3 贷后利用大数据技术实时监测客户相关数据 |
| 5.3.1 利用大数据技术进行贷后动态监测 |
| 5.3.2 利用大数据技术进行贷后逾期催收 |
| 5.4 加强员工的专业化培训 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）计算机审计在内部审计中的应用（论文提纲范文）
| 一、引言 |
| 二、计算机审计的概念 |
| 三、就案例探讨计算机审计在内部审计的作用 |
| （一）案例背景 |
| （二）案例处理 |
| （三）案例分析 |
| 四、对计算机审计在内部审计中的改进提出 |
| （一）建立一个更安全有保障的审计信息系统 |
| （二）加大内审人员在计算机审计思维模式的转变力度 |
| 五、结束语 |
（5）M银行C支行个人贷款业务风险评价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景与意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、选题意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、国外研究综述 |
| 二、国内研究综述 |
| 三、文献评述 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 研究框架 |
| 第二章 个人信贷相关概念和风险管理相关理论 |
| 第一节 个人信贷相关概念 |
| 一、个人信贷定义 |
| 二、个人信贷分类 |
| 三、商业银行信贷风险分类 |
| 第二节 风险管理相关理论 |
| 一、风险管理流程 |
| 二、全面风险管理理论 |
| 三、风险资产管理理论 |
| 第三节 个人贷款业务信用评价方法 |
| 一、模糊层次分析法 |
| 二、FICO信用评分法 |
| 三、层次分析法 |
| 第三章 M银行C支行个人贷款业务及其风险评价存在问题分析 |
| 第一节 M银行C支行个人贷款业务概况 |
| 一、M银行C支行概况 |
| 二、M银行C支行个人贷款业务发展现状 |
| 第二节 M银行C支行个人贷款业务风险评价现状 |
| 一、M银行C支行的组织结构和风险管理流程 |
| 二、M银行C支行个人贷款的风险种类 |
| 三、M银行C支行个人贷款业务的风险影响因素 |
| 四、M银行C支行个人贷款业务风险评价方法与指标 |
| 第三节 M银行C支行个人贷款业务风险评价存在的问题与原因分析 |
| 一、M银行C支行个人贷款业务风险评价存在的问题 |
| 二、M银行C支行个人贷款业务风险评价存在问题的原因 |
| 第四章 M银行C支行个人贷款业务的风险评价体系的构建 |
| 第一节 基本思路 |
| 第二节 基本步骤 |
| 一、个人贷款业务风险评价指标的确定 |
| 二、建立模糊综合评价指标体系 |
| 三、计算个人贷款业务各指标权重 |
| 四、数据处理 |
| 五、构建模糊矩阵 |
| 六、模糊评价计算 |
| 第三节 结果分析 |
| 一、各风险指标的绝对权重的排序 |
| 二、新风险评价体系实施效果分析 |
| 第五章 M银行C支行个人贷款业务风险评价体系的实施保障 |
| 第一节 完善个人贷款业务各环节风险管理 |
| 一、贷前环节的风险管理 |
| 二、贷中环节的风险管理 |
| 三、贷后环节的风险管理 |
| 第二节 加强个人贷款借款人的审查管理 |
| 一、对个人贷款借款人身份证件的合法审查 |
| 二、对个人贷款借款人合法性的审查 |
| 三、对个人贷款借款人合规的审查 |
| 四、对个人贷款借款人的分类管理 |
| 第三节 健全M银行C支行内部管理机制 |
| 一、提升信贷人员个贷风险管理能力 |
| 二、充分发挥公司内部组织监督管理作用 |
| 三、完善与明确内部各组织管理责任 |
| 四、落实个人信贷责任追究制度 |
| 第四节 运用法律构筑风险防范的壁垒 |
| 一、学习并运用相关法律法规 |
| 二、个人信贷合同的风险管理 |
| 三、充分利用物权法,加大担保抵押力度 |
| 第六章 结论与展望 |
| 第一节 结论 |
| 第二节 研究不足及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）商业银行信用卡业务内部审计问题探讨 ——以C银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于商业银行内部审计的研究 |
| 1.2.2 关于商业银行信用卡业务内部审计的研究 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文基本框架 |
| 2 商业银行信用卡业务内部审计理论概述 |
| 2.1 商业银行信用卡业务内部审计内涵和特点 |
| 2.1.1 商业银行信用卡业务内部审计的内涵 |
| 2.1.2 商业银行信用卡业务内部审计的特点 |
| 2.2 商业银行信用卡业务内部审计的内容 |
| 2.2.1 经营管理和操作流程的合规性 |
| 2.2.2 内部控制的健全性和有效性 |
| 2.2.3 运营机制的规范性和人员履职情况 |
| 2.3 商业银行信用卡业务内部审计的方式 |
| 2.3.1 书面资料审阅方法 |
| 2.3.2 客观实物证实方法 |
| 2.3.3 沟通分析调查方法 |
| 2.4 商业银行信用卡业务内部审计的理论基础 |
| 2.4.1 受托责任理论 |
| 2.4.2 全面风险管理理论 |
| 2.4.3 内部控制理论 |
| 2.5 商业银行信用卡业务内部审计的影响因素 |
| 2.5.1 审计环境因素 |
| 2.5.2 审计人员因素 |
| 2.5.3 审计制度因素 |
| 3 C商业银行信用卡业务内部审计案例介绍 |
| 3.1 C商业银行及其信用卡业务发展基本情况 |
| 3.1.1 C商业银行情况简介 |
| 3.1.2 C商业银行信用卡业务现状 |
| 3.2 C商业银行信用卡业务内部管理情况 |
| 3.2.1 C商业银行信用卡部内部机构设置 |
| 3.2.2 C商业银行信用卡部内部管理特点 |
| 3.3 C商业银行信用卡业务内部审计方式 |
| 3.3.1 通过数据模型筛选可疑问题 |
| 3.3.2 通过审计抽样调取进件档案材料 |
| 3.3.3 通过信息系统审核作业流程 |
| 3.3.4 通过现场访谈获取审计信息数据 |
| 3.4 C商业银行信用卡业务内部审计的内容 |
| 3.4.1 信用卡申请受理的真实性审核 |
| 3.4.2 征信审批作业流程的合理性审核 |
| 3.4.3 风险预警控制管理的及时性审核 |
| 3.4.4 不良资产处置手段的规范性审核 |
| 3.5 C商业银行信用卡业务内部审计现实工作情况 |
| 3.5.1 C商业银行内部审计人员情况 |
| 3.5.2 C商业银行信用卡业务内部审计工作底稿 |
| 4 C商业银行信用卡业务内部审计存在的问题及其原因分析 |
| 4.1 C商业银行信用卡业务内部审计存在的问题 |
| 4.1.1 信用卡申请的真实性审计不到位 |
| 4.1.2 审计人员未能掌握信用卡审批政策的变化 |
| 4.1.3 内部审计预警系统未实现精细化作业 |
| 4.1.4 内部审计成果转化运用效果不佳 |
| 4.2 C商业银行信用卡业务内部审计中存在问题的原因分析 |
| 4.2.1 管理层政策向发卡倾斜,审计体制有待完善 |
| 4.2.2 审计人员准入门槛较低,内部培训机制不健全 |
| 4.2.3 信息技术审计不够成熟,审计工具亟需更新 |
| 4.2.4 审计成果脱离实际,内部激励考核不合理 |
| 5 提升C商业银行信用卡业务内部审计工作的建议 |
| 5.1 建立健全的内部审计组织体系 |
| 5.1.1 强化全面风险管理审计,提高管理层的风险意识 |
| 5.1.2 推进内部审计环境建设,保证审计有效履职 |
| 5.1.3 不断完善内部控制制度,树立审计的权威 |
| 5.2 加快人员队伍建设,成立专业的内审团队 |
| 5.2.1 从严内部审计人员选拔政策,逐步实行持证上岗 |
| 5.2.2 定期组织经营业务相关培训,培养专业型审计人才 |
| 5.2.3 加强前后台员工的交流,保持审计项目与时俱进 |
| 5.3 强化计算机审计技术运用,提高审计工作效率 |
| 5.3.1 顺应经济发展形势,完善非现场审计体系 |
| 5.3.2 优化大数据平台建设,发挥审计前瞻预测能力 |
| 5.3.3 完善审计抽样工具,合理设置审计容差 |
| 5.4 采用科学的管理方法提高审计质量 |
| 5.4.1 建立科学有效的激励考核方案,落实审计责任制 |
| 5.4.2 成立后续审计小组,追踪落实审计成果 |
| 5.4.3 积极统筹内外资源,保障审计成果的实际运用性 |
| 6 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）商业银行个人理财产品内部审计问题探讨 ——以J银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 关于个人理财产品的研究 |
| 1.2.2 关于内部审计的研究 |
| 1.2.3 关于个人理财产品内部审计的研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究思路和方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的基本框架 |
| 2 银行个人理财产品内部审计相关理论综述 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 银行个人理财产品的概念 |
| 2.1.2 内部审计的含义 |
| 2.1.3 银行个人理财产品的种类 |
| 2.2 银行个人理财产品内部审计对象 |
| 2.2.1 审查个人理财产品相关的会计资料 |
| 2.2.2 审查个人理财产品的经营管理制度 |
| 2.2.3 审查个人理财产品的业务经营活动 |
| 2.3 银行个人理财产品内部审计的主要内容 |
| 2.3.1 个人理财产品的研究开发情况 |
| 2.3.2 个人理财产品的投资运作情况 |
| 2.3.3 个人理财产品的经营销售情况 |
| 2.3.4 个人理财产品的售后服务情况 |
| 2.4 银行个人理财产品内部审计的程序 |
| 2.4.1 个人理财产品审计计划阶段 |
| 2.4.2 个人理财产品审计准备阶段 |
| 2.4.3 个人理财产品审计实施阶段 |
| 2.4.4 个人理财产品审计报告阶段 |
| 2.4.5 个人理财产品审计后续阶段 |
| 2.5 银行个人理财产品内部审计的理论基础 |
| 2.5.1 受托经济责任理论 |
| 2.5.2 信息不对称理论 |
| 2.5.3 风险管理理论 |
| 2.5.4 内部控制理论 |
| 3 J商业银行个人理财产品内部审计案例介绍 |
| 3.1 J银行基本情况介绍 |
| 3.1.1 发展历程 |
| 3.1.2 J银行个人理财产品发展概况 |
| 3.2 J银行内部审计概况 |
| 3.2.1 J银行内部审计主体简介 |
| 3.2.2 J银行内部审计开展现状 |
| 3.3 J银行个人理财产品内部审计动因 |
| 3.3.1 减小个人理财产品存在的固有风险 |
| 3.3.2 规范个人理财产品操作流程 |
| 3.3.3 防范化解银行经营风险并提高经营效益 |
| 3.4 J银行个人理财产品内部审计重点 |
| 3.4.1 个人理财产品研究开发的合理性 |
| 3.4.2 个人理财产品投资运作的合法性 |
| 3.4.3 个人理财产品经营销售的合规性 |
| 3.5 J银行个人理财产品内部审计基本流程 |
| 3.5.1 编制内部审计计划 |
| 3.5.2 成立审计小组发送审计通知书 |
| 3.5.3 搜集审计资料确定审计范围 |
| 3.5.4 整理审计证据 |
| 3.5.5 汇总底稿进行审计事实确认 |
| 3.5.6 出具审计报告下发整改通知 |
| 4 J商业银行个人理财产品内部审计存在的问题 |
| 4.1 个人理财产品内部审计准备阶段存在的问题 |
| 4.1.1 审计项目小组成员工作质量不高 |
| 4.1.2 审计任务重与审计资源不足的矛盾 |
| 4.2 个人理财产品内部审计实施阶段存在的问题 |
| 4.2.1 内部审计流于形式 |
| 4.2.2 审计方法偏向陈旧 |
| 4.2.3 内部审计程序操作不规范 |
| 4.3 个人理财产品内部审计报告阶段存在的问题 |
| 4.3.1 审计报告重点不突出 |
| 4.3.2 审计报告内容不够规范 |
| 4.4 个人理财产品内部审计结果运用阶段存在的问题 |
| 4.4.1 内部审计结果公告不充分 |
| 4.4.2 审计结果运用后续跟踪乏力 |
| 5 J商业银行个人理财产品内部审计存在问题的成因 |
| 5.1 个人理财产品内部审计规范制度缺失 |
| 5.1.1 相关法律法规和操作指南不完善 |
| 5.1.2 审计部门权威性弱、独立性差 |
| 5.2 个人理财产品内部审计队伍不强 |
| 5.2.1 个人理财产品内部审计队伍素质偏弱 |
| 5.2.2 个人理财产品内部审计队伍职业道德不高 |
| 5.3 个人理财产品内部审计方法落后及程序不规范 |
| 5.3.1 银行缺乏合理的内部审计程序 |
| 5.3.2 内部审计手段缺少信息化 |
| 5.4 个人理财产品内部审计结果运用机制不健全 |
| 5.4.1 内部审计人员对审计结果不够重视 |
| 5.4.2 内部审计成果转化机制不健全 |
| 6 商业银行个人理财产品内部审计优化对策 |
| 6.1 建立健全个人理财产品内部审计制度 |
| 6.1.1 健全个人理财产品内部审计制度 |
| 6.1.2 完善个人理财产品内部审计法律法规和操作指南 |
| 6.1.3 明确内部审计部门职责与权力 |
| 6.2 加强个人理财产品内部审计队伍建设 |
| 6.2.1 建立具体岗位的从业资格认证制度 |
| 6.2.2 加强内部审计人员职业道德建设 |
| 6.2.3 加强内部审计人员的业务培训 |
| 6.3 拓宽个人理财产品内部审计方法和程序 |
| 6.3.1 现场审计与非现场审计相结合 |
| 6.3.2 提高内部审计信息化水平 |
| 6.3.3 内部审计程序操作规范化 |
| 6.4 加大个人理财产品内部审计结果运用 |
| 6.4.1 完善审计结果公开报告制度 |
| 6.4.2 加强对内部审计结果的转化利用 |
| 6.4.3 加大对审计结果后续处理的持续追踪力度 |
| 7 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）M银行信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究目的与方法 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 1.5 论文研究的技术路线 |
| 2 商业银行信贷风险概述与相关理论借鉴 |
| 2.1 商业银行信贷风险概述 |
| 2.1.1 商业银行信贷风险的内涵 |
| 2.1.2 商业银行信贷风险特征与控制管理内容 |
| 2.1.3 信贷业务风险度量与评估方法 |
| 2.2 相关理论介绍 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.3 资产管理理论 |
| 3 M银行简介及信贷风险控制现状分析 |
| 3.1 M银行简介 |
| 3.1.1 M银行成立与发展历程 |
| 3.1.2 M银行主要业务介绍 |
| 3.1.3 M银行信贷业务开展现状及面临的主要风险 |
| 3.2 M银行信贷风险控制存在的主要问题 |
| 3.2.1 信贷业务风险控制流程不够规范 |
| 3.2.2 信贷业务风险评估不够到位 |
| 3.2.3 信贷业务资信审查不够合理 |
| 3.2.4 信贷业务风险管理工具与手段比较单一 |
| 3.2.5 信贷风险管理组织机构不够健全 |
| 3.3 M银行信贷风险控制存在问题原因分析 |
| 3.3.1 信贷风险控制意识比较薄弱 |
| 3.3.2 信用控制管理机制不够健全 |
| 3.3.3 信贷风险预警与处理机制不够完善 |
| 3.3.4 责任追究机制比较缺失 |
| 4 M银行信贷风险控制的目标与具体策略 |
| 4.1 M银行信贷风险控制的目标与原则 |
| 4.1.1 主要目标 |
| 4.1.2 基本原则 |
| 4.2 M银行信贷风险控制的具体策略 |
| 4.2.1 实施信贷风险流程化控制 |
| 4.2.2 建立科学的信贷业务风险评估机制 |
| 4.2.3 加强信贷业务资信审查管理 |
| 4.2.4 科学选择运用信贷业务风险控制工具与手段 |
| 4.2.5 健全信贷业务风险管理组织机构 |
| 4.2.6 增强信贷风险控制意识 |
| 4.2.7 建立完善的信用管理机制 |
| 4.2.8 完善信贷风险预警与处理机制 |
| 4.2.9 健全银行内部责任追究机制 |
| 5 M银行信贷风险控制策略实施的保障措施 |
| 5.1 组织保障 |
| 5.2 制度保障 |
| 5.3 文化保障 |
| 5.4 人力资源保障 |
| 6 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 附录 调查问卷 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在学期间所发表的文章 |
（9）邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 市场营销相关理论 |
| 2.1.1 市场营销概念 |
| 2.1.2 STP理论 |
| 2.1.3 市场营销组合理论 |
| 2.2 银行个人住房贷款市场营销相关研究 |
| 2.2.1 国外银行个人住房贷款市场营销的相关研究 |
| 2.2.2 国内银行个人住房贷款市场营销的相关研究 |
| 第三章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销现状分析 |
| 3.1 邮储银行兰州市分行简介 |
| 3.2 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销现状 |
| 3.2.1 个人住房贷款产品类型 |
| 3.2.2 个人住房贷款利率 |
| 3.2.3 个人住房贷款营销渠道 |
| 3.2.4 个人住房贷款信贷员队伍 |
| 3.3 邮储银行兰州市分行个人住房贷款问卷调查 |
| 3.3.1 问卷调查 |
| 3.3.2 调查结果分析 |
| 3.4 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销问题分析 |
| 3.4.1 个人住房贷款产品同质化 |
| 3.4.2 个人住房贷款利率无竞争优势 |
| 3.4.3 受理个人住房贷款渠道单一 |
| 3.4.4 营销团队员工能力参差不齐 |
| 3.4.5 业务流程设计不合理 |
| 3.4.6 目标市场不清晰 |
| 第四章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境 |
| 4.1.2 经济环境 |
| 4.1.3 社会环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 微观环境分析 |
| 4.2.1 替代品威胁 |
| 4.2.2 潜在进入者威胁 |
| 4.2.3 买方的议价能力 |
| 4.2.4 供方的议价能力 |
| 4.2.5 现有竞争者之间的竞争程度 |
| 4.3 SWOT分析 |
| 4.3.1 个人住房贷款业务的优势 |
| 4.3.2 个人住房贷款业务的劣势 |
| 4.3.3 个人住房贷款业务的威胁 |
| 4.3.4 个人住房贷款业务的机会 |
| 第五章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款目标市场优化策略 |
| 5.1 市场细分 |
| 5.1.1 按区域因素细分 |
| 5.1.2 按家庭生命周期因素细分 |
| 5.1.3 按购房动机因素细分 |
| 5.1.4 按营销渠道因素细分 |
| 5.2 目标市场选择 |
| 5.2.1 按区域细分的目标市场 |
| 5.2.2 按家庭生命周期细分的目标市场 |
| 5.2.3 按购房动机细分的目标市场 |
| 5.2.4 按营销渠道细分的目标市场 |
| 5.3 市场定位 |
| 5.3.1 区域定位 |
| 5.3.2 客户定位 |
| 5.3.3 购房动机定位 |
| 5.3.4 营销渠道定位 |
| 第六章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销组合优化策略 |
| 6.1 产品策略 |
| 6.1.1 丰富贷款品种 |
| 6.1.2 丰富贷款还款方式 |
| 6.1.3 增加贷款抵押方式 |
| 6.1.4 注重产品服务创新 |
| 6.2 价格策略 |
| 6.2.1 调节浮动利率 |
| 6.2.2 差别定价 |
| 6.3 渠道策略 |
| 6.3.1 加强线下渠道建设 |
| 6.3.2 利用电子银行渠道 |
| 6.3.3 推动全渠道建设 |
| 6.4 推广策略 |
| 6.4.1 充分利用客户基础 |
| 6.4.2 推进广告营销 |
| 6.5 人员策略 |
| 6.6 过程策略 |
| 6.7 有形展示策略 |
| 第七章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销优化策略的保障措施 |
| 7.1 组织保障 |
| 7.2 制度保障 |
| 7.3 人员保障 |
| 7.4 科技保障 |
| 7.5 风险防控保障 |
| 第八章 结论与展望 |
| 8.1 结论 |
| 8.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 邮储银行个人住房贷款调查问卷 |
| 致谢 |
（10）基于BP神经网络的个人住房贷款信用风险评估方法研究 ——以A银行J支行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 个人住房贷款风险理论 |
| 1.2.2 信用风险的相关计量方法 |
| 1.2.3 人工智能模型在信用风险领域的应用 |
| 1.2.4 现有研究观点综述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 可能的创新点和应用价值 |
| 1.4.1 可能的创新点 |
| 1.4.2 应用价值 |
| 第二章 A银行J支行个人住房贷款业务现状分析 |
| 2.1 A银行J支行个人住房贷款业务概述 |
| 2.1.1 A银行J支行业务发展历程 |
| 2.1.2 A银行J支行个人住房贷款业务现状 |
| 2.2 A银行J支行个人住房贷款业务中的风险分析 |
| 2.2.1 风险来源 |
| 2.2.2 风险现状 |
| 2.3 本章小结 |
| 第三章 A银行J支行个人住房贷款信用风险评估方法分析 |
| 3.1 A银行J支行个人住房贷款信用风险评估方法 |
| 3.2 A银行J支行个人住房贷款信用风险评估方法的不足 |
| 3.3 本章小结 |
| 第四章 基于BP神经网络的信用风险评估模型设计 |
| 4.1 BP神经网络详解 |
| 4.1.1 神经网络综述 |
| 4.1.2 BP神经网络原理 |
| 4.1.3 BP神经网络特点 |
| 4.2 BP神经网络对个人住房贷款信用风险评估的适用性分析 |
| 4.3 构建模型准备工作 |
| 4.3.1 数据来源与挖掘 |
| 4.3.2 因子设定 |
| 4.3.3 指标量化 |
| 4.4 BP神经网络模型结构设计 |
| 4.5 BP神经网络模型评价步骤 |
| 4.6 本章小结 |
| 第五章 基于BP神经网络的信用风险评估模型运用与验证 |
| 5.1 实现工具 |
| 5.2 数据处理 |
| 5.3 模型参数的确定 |
| 5.3.1 传递函数确定 |
| 5.3.2 隐含层节点数确定 |
| 5.4 模型训练与验证 |
| 5.4.1 模型训练 |
| 5.4.2 模型测试 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 学位论文数据集 |
四、计算机在个人住房贷款业务审计中的运用（论文参考文献）
- [1]YC商业银行J分行绩效审计问题探析[D]. 戴裕玲. 江西财经大学, 2021
- [2]房价波动下银行住房按揭项目信贷风险评估研究 ——以昆明G银行信贷项目为例[D]. 孙蓓蓓. 云南财经大学, 2021(09)
- [3]基于大数据技术的A银行个人房贷业务信用风险管理优化研究[D]. 王晨阳. 山东财经大学, 2021(12)
- [4]计算机审计在内部审计中的应用[J]. 宋博. 大众投资指南, 2021(08)
- [5]M银行C支行个人贷款业务风险评价研究[D]. 郭从兵. 云南财经大学, 2020(03)
- [6]商业银行信用卡业务内部审计问题探讨 ——以C银行为例[D]. 徐紫薇. 江西财经大学, 2020(10)
- [7]商业银行个人理财产品内部审计问题探讨 ——以J银行为例[D]. 罗黎萍. 江西财经大学, 2020(10)
- [8]M银行信贷风险控制研究[D]. 冯进. 西南大学, 2020(01)
- [9]邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略优化研究[D]. 王立群. 兰州大学, 2020(01)
- [10]基于BP神经网络的个人住房贷款信用风险评估方法研究 ——以A银行J支行为例[D]. 陈艺. 浙江工业大学, 2020(08)
标签：内部审计论文; 信用卡论文; 商业银行论文; 银行风险论文; 商业银行风险管理论文;