一、存款单项考核的负效应（论文文献综述）
邹昌波[1]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中认为摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
张丽娟[2]（2020）在《PZ农商银行同业业务发展现状及改进策略研究》文中研究表明随着我国金融体系的快速发展,银行间竞争加剧,企业和个人融资渠道更加多样化,对银行信贷业务造成了一定冲击。利率市场化改革不断推进,2013年央行取消贷款利率上下限限制,2015年放开存款利率浮动上限,存贷款等商业银行传统业务利差空间收窄。经济下行压力增大,银行不良贷款增加,贷款类业务增长乏力,商业银行利润增速减缓,利润增长的压力不断增加。在此环境下,银行同业业务迅速兴起并蓬勃发展,新的产品、新的合作模式不断出现。同业业务成为商业银行规避监管、扩充资产规模、增加利润的重要手段。同业业务的快速发展伴随着很多市场乱象行为,引发了一些问题。同业业务的高杠杆、长链条、层层嵌套、资金空转等问题给金融市场带来了潜在的风险。金融监管机构越来越重视对同业业务的管控,先后出台了很多相关政策治理同业业务,促进同业业务规范发展。本文介绍了同业业务的概念、同业业务类型,通过资料搜集、数据整理选取36家上市银行的相关业务数据阐述同业业务的发展现状。并重点介绍PZ农商银行同业业务发展情况,从内部因素与外部因素两方面阐述了影响PZ农商银行同业业务发展的因素,通过对PZ农商银行同业业务发展现状进行分析,指出PZ农商银行在交易对手、业务结构、同业授信、风险控制等方面存在的问题,最后针对这些存在的问题提出改进策略。
廖丽环[3]（2019）在《司法改革的试点研究》文中认为2013年十八届三中全会提出的“顶层设计与地方摸索相结合”、“改革于法有据”重大理论判断,一方面,从高位推动的层面肯定了试点作为司法改革的现实路径,另一方面,为试点改革开辟了新的时代征程的同时也带来了更严峻的现实挑战,这些新的发展态势以及新的现实问题因应了试点改革理论研究的现实必要性与重要性。司法领域的试点改革是政策试点方法在司法领域的延伸性运用。它是指地方根据中央的统一部署或中央默认特定地区、期限以试点项目的形式展开具有特色的法律先行、先行先试的司法改革试验,而后通过暂行条例等规范的出台巩固地方试点经验,再经中央认可吸收到正式制度并向全国铺开的先行先试——由点到面的改革路径。试点作为司法改革路径的现实选择,是由我国司法改革现状与基本特性、渐进政治的总体安排以及降低制度变迁成本所共同决定的。同时试点作为司法改革路径的长期选择,是基于对有限理性与知识分立、调适的正确认知上所形成的司法改革方法。从当前试点改革运行的整体样态来看,“司法权为中央事权”是本轮试点改革的基础理论主张,并在此逻辑之上展开了央地之间的“委托一代理”关系的制度建构,通过借助小组机制、示范机制、指标管理机制以及传导机制作为盘活二者委托代理关系的特殊机制。透过这一行动框架,可以得出本轮试点改革具有政策型倾向,以维持委托代理关系的高度同质性作为其关系目标,以政策的主动反应作为其行动进路,以政策的可控性作为其治理逻辑。但现阶段的政策型试点改革衍生了改革体系的结构失调、国家建构的单边情结、地方建构的难以成长、社会建构的严重匮乏问题,进一步加剧央地关系的结构性失衡以及试点改革的非制度化与非规范化,试点改革亟需加以修正。试点作为司法改革的现实路径,应当致力于路径的规范化、成熟化与制度化,可以实验治理作为技术进阶,以法理型试点改革作为规范进路,从而建构一个制度化的体系。具体制度设想是确立不同梯度的主体构造、区分直接决策与边际决策、推动改革体系深化、建立学习型推广、诊断性评估、问责性督导、科学性预测、权限分配等保障机制。
钟润涛[4]（2018）在《中国普惠金融可持续发展及经济效应研究》文中指出近年来,越来越多的研究和现实表明,世界范围内的贫富差距问题依然是人类在21世纪将要持续面对的主要挑战之一,普惠金融正是在这一时代背景下被提出并广受关注,这也暗示着普惠金融对于促进人类长期孜孜以求的“效率”与“公平”相统一具有重要意义。长期以来,中国都是发展普惠金融的积极实践者,农村信用社早在新中国成立之前就已大量存在,当前我国已经初步构建起覆盖城乡、参与全面、各司其职的普惠金融组织体系,世界银行在2014年发布的一份报告显示,就横向比较而言,中国的普惠金融发展已经达到中等或中等偏上的水平。“发展普惠金融”已被写入党的十八届三中全会发布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,并被纳入国家“十三五”规划纲要,许多支持政策也相继出台,普惠金融已成为当前理论研究与金融实务的热点之一。然而,在市场经济条件下,任何经济活动都要遵循客观规律。实践中,普惠金融的发展在取得显着成效的同时,也表现出了一些问题,这些问题的存在使得普惠金融在促进经济社会发展的同时也带来了“负作用”,甚至是隐忧。有鉴于此,一些基本问题值得认真关注:如何科学评价普惠金融的发展,普惠金融对于经济社会发展究竟有哪些作用和影响,其正、负经济效应是如何产生的,如何才能更好的实现普惠金融的长期发展。上述问题本质上都涉及到普惠金融的可持续发展问题,本文将主要从“宏观层面”研究这一问题,即:通过全面考察普惠金融的本质与内涵、经济效应及其实现路径,深入探究普惠金融可持续发展的理论内涵和现实意义,从理论推导和实证检验两个方面系统阐释并论证本文的核心观点——发展普惠金融需始终坚持可持续发展原则,并尝试对中国普惠金融可持续发展状况进行实测,从而为实现普惠金融可持续发展提供理论依据和政策建议。具体结构安排如下:首先,在理论推导方面,通过文献梳理发现,当前对普惠金融的本质和内涵探究的不充分,对于如何才能更好的发展普惠金融缺乏洞见。对此,第3章对“何为普惠金融”、“何为普惠金融可持续发展”进行了探究,并从多个视角对普惠金融需坚持可持续发展的观点进行了论证,对其集中作用领域进行了归纳。通过对普惠金融可持续发展的多视角解析,本文从理论上得出以下基本观点:普惠性是金融活动的一种内在属性,是科学认知普惠金融的基础,发展普惠金融须充分考虑金融普惠性所具有的“客观”、“适度”等基本特征;在现代经济条件下,普惠金融对于在一次分配中实现“效率”与“公平”的并举与并重具有重要意义,这使得普惠金融在本质上体现了经济与社会的可持续发展;金融资源论同样适用于普惠金融,要实现普惠金融可持续发展,需同时关注对各个层次金融资源的合理开发和有效配置,这些观点从多个角度表明,发展普惠金融需始终坚持可持续发展原则。之后,在实证检验方面,第4章在系统总结国内外普惠金融发展现状与问题的基础上,由现状分析引升至经济效应分析,探究了普惠金融发展的正、负经济效应及其实现和产生路径,指明现实针对性,阐明实证命题的理论内涵。在此基础上,第5章先是基于笔者在实践中的长期观察和总结,针对我国投融资体制的实际特点（如政策性金融作用明显且其操作体系相对独特）,尝试对“舶来”的评价指标体系进行改进,实测了2000-2016年我国各省的普惠金融指数,后分别构建固定效应和动态面板数据模型进行实证。结果显示,中国普惠金融与经济发展之间存在显着的倒“U”型关系,正、负经济效应同时存在,SYS-GMM实证结果还显示,目前我国普惠金融的发展仍处于最优解左侧,但正经济效应在加速递减,这表明:一方面我国普惠金融仍有发展空间,另一方面其可持续发展问题的紧迫性日益凸显。第6章则更进一步,选取本文提出的经济效应实现路径之一（即普惠金融通过作用于金融业整体发展进而影响经济发展）做实证分析,首先实测了2000-2016年我国各省金融业整体发展状况,后构建面板数据模型证明两者之间同样存在倒“U”型关系。在第5和第6章的最后,本文均尝试对中国普惠金融的可持续发展状况进行实测分析。第七章是主要结论和政策建议。本文主要贡献之处有:（一）首次系统提出并研究了普惠金融的可持续发展问题,首次对普惠金融可持续发展的内涵进行了理论界定,深入阐释了金融普惠性、普惠金融的本质,通过详细梳理发展现状和问题,首次归纳提出正、负经济效应得以实现和产生的不同路径;（二）首次对中国普惠金融的可持续发展状况进行了系统的实测研究,实证检验了中国普惠金融发展与经济发展之间的倒“U”型关系,并基于本文提出的经济效应实现路径,首次对中国普惠金融与金融业整体发展间的作用关系进行实证研究,拓展了该领域的研究范围;（三）基于中国投融资体制的实际特点,指出当前的评价指标体系,因忽略了金融普惠性在不同性质的金融活动之间存在显着差异的事实,可能导致严重偏差（如测出的棚改贷款普惠程度可能低于商业按揭贷款）,并提出改进方案,测得当前国内同类研究中时间跨度最长的中国区域普惠金融指数结果;但由于相关研究刚刚起步,本文的基础理论研究深度仍显不足,限于数据可得性,实测与实证研究仍不充分,希望在后续研究中加以改进。
陈璐[5]（2018）在《我国商业银行同业存单业务套利的风险分析及监管探索 ——以A银行同业存单套利为例》文中进行了进一步梳理大额可转让定期存单上世纪60年代产生于美国,是一种新兴的金融市场工具。我国在二十世纪八十年代进行业务试点,但由于市场不成熟以及政策导向等原因,业务发展很快暂停。2013年,该业务在市场条件成熟、金融机构发行意愿强烈的情况下重启,成为促进我国利率市场化的重要推手。同业存单业务具有发行机制灵活、银行主动负债、利率期限公开透明、二级市场交易活跃、单列会计科目核算等优势,在重启的几年内,业务规模迅猛增长。发行主体由最开始的大型国有银行逐渐转变至股份制商业银行以及中小城市商业银行,基金产品成为投资主力,换手率由2016年的235.27%上升至2017年429.25%,发展迅速。本文在分析市场因素、参考相关文献、对比国外发展历程的前提下,提出其迅猛发展的内在驱动力:一是监管导向宽松,二是套利空间明显,三是商业银行应对货币政策变化的合理选择。随后,用A银行发行同业存单套利的三个案例作为研究基础,解释了商业银行同业存单业务的套利基本模式,即多层嵌套套利、期限错配套利、委外套利和监管套利。第一,资金的嵌套环节越多,链条末端投资实体经济的资金成本就越高,整个金融体系中系统性风险事故发生的概率就越大,当资产端价格大幅下降,市场容易恐慌式赎回,进而引发银行系统性风险。第二,银行发行同业存单,配置同业理财、委外、非标、债券等,资产端的久期长于负债端,期限错配容易导致流动性风险。第三,银行发行同业存单,筹得的资金购买非银行类金融机构债券、非银行类金融机构再购买银行理财产品,构成相互利益输送,资金在金融机构间空转,难以做到脱虚向实。第四,利用新兴业务监管政策宽松等特点开展经营活动,以此来达到规避管制、降低营运成本和获取超额收益的目的,资金在金融系统内空转、层层杠杆下积聚一定的流动性风险,不利于我国金融市场有序发展和社会稳定,增加了监管压力。于是监管机构出台了一系列政策进行同业治理,以达到去杠杆、平衡资产负债久期,促使资金脱虚向实的目的。通过增加MPA考核指标、出台货币基金新政等措施进一步控制商业银行发行同业存单的积极性以及减少同业存单的投资主体,以此达到控制业务规模、管控业务套利的目的。通过以上分析,本文提出控制同业存单业务风险的建议:控制同业存单规模倍速增长并构建系统化金融风险管控机制。同时提出商业银行发展同业存单业务应平衡利润创造与业务发展之间的关系,平衡资产负债业务与中间业务发展之间的关系,平衡业务创新性与金融规范性间的关系。本文的研究仅从几个典型套利模式出发,分案例进行业务风险分析。而从系统整体性来看,风险的集聚效应会更加明显。我国同业存单的发展刚刚起步,未来的发展道路还会相当漫长,发展业务要在合理合规的基础上稳步前进,为追求短期利润而盲目扩大风险,累积系统性风险产生概率,不仅监管机构决不允许,而且也不利于商业银行的良性平稳发展,要坚决防范,严格按照监管政策治理并合理发展业务,确保我国金融市场稳定发展,防范和化解系统性金融风险。
王君[6]（2016）在《近代中国金融机构制度创新研究》文中研究表明2007年-2009年发生金融危机后,西方金融机构在经营管理中存在的过于激进、忽视风险、贪婪欺诈、内部人损公自肥等问题受到重新审视,其“追求利益最大化而罔顾风险、违背道德”行为被深刻反思。与此同时,以山西票号为代表的近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度等方面的创新经验得到更多关注,需要系统梳理总结并提升至理论高度,以更好地传承和指导当代中国金融机构在利率市场化等金融变革的大背景下加快制度创新与改革发展。此即为本文选题的现实意义。同时,本文从金融史的角度出发,围绕近代金融机构制度创新这一主题,比较中西方金融机构制度创新背后影响因素的差异,关注对近代中国金融机构制度创新经验提炼和理论分析,以期对当前已有理论有所补充完善,此即为本文选题的理论意义。本文首先界定了近代中国金融机构制度创新的基本内涵,以金融史为研究视角,在回顾近代中国金融机构历史变革的基础上,重点梳理以山西票号为代表的近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度方面的创新做法,归纳出近代中国金融机构制度创新的三点经验,即文化引领、内部激励与市场驱动,总结出近代中国金融机构制度创新的四点教训,并比较了近代中西方金融机构制度创新经验的差异。在此基础上,对中国金融机构制度创新的主体、客体、动因、思路、机制与路径进行理论分析,阐释中国金融机构“为什么要制度创新”以及“如何制度创新”,明确了当代中国金融机构在经营制度、管理制度、产权及公司治理制度创新上应遵循的原则。以中国传统金融文化引领为视角,对当代中国金融机构特色化制度创新模式进行了战略思考,提出将“履行社会责任与创新商业模式有机结合”作为金融机构制度创新方向,最后提出在当前利率市场化等金融改革大背景下,以商业银行为代表的当代中国金融机构制度创新的路径模式。本文认为,金融机构制度创新在本质意义上是通过改革创新金融机构经营管理的体制机制,激发金融机构内各主体的行为有效性,降低金融机构内各行为主体间的交易成本,提升金融机构的经营效率、管理效率,使得金融机构的生产产出在传统依赖要素投入的外延式增长模式的基础上实现内涵式增长。其基本内涵,主要包括三个层面,分别是产权及公司治理制度创新、管理制度创新和经营制度创新。金融机构产权及公司治理制度创新、管理制度创新、经营制度创新三者从系统视角观看,既呈现层级性,又体现整体性,具有内在联系。三个层次的制度创新呈现一定的影响传导关系。此外,三层次的制度创新又同时受宏观因素如社会、制度、文化、监管、市场竞争等对金融机构制度创新的影响。本文认为,以山西票号为代表的近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度做出了一系列具有较强先进性的创新。产权制度和公司治理机制方面,开创了股份制的制度安排,实现了产权明晰、权责明确,并创新性推出了副本、人身股制度,构建了“两权分离”的公司治理机制和“结利疲账”的考核机制。管理制度方面,创新了总分号制与联号制的组织管理制度,“酌盈济虚、抽疲转快”的流动性管理制度,拨兑、谱银、订卯、过标的转账结算和信约公履制度,宗法担保、号规约束的内控制度,注重选拔训育和薪酬激励的人力资源管理制度,复式记账、财务稽核的财务会计制度。经营制度方面,创新形成了以客户信用为先的信贷制度,稳健审慎、重视市场信息的经营策略,金贸结合的混业经营制度,金融机构行会的行业自律机制和大量的金融工具、金融技术和金融业务创新。以山西票号为代表的近代中国金融机构制度创新的主要经验是:金融文化引领金融机构制度创新;金融机构制度创新激励内部动力;金融机构制度创新响应市场需求。近代中国金融机构制度创新的教训主要包括:金融机构制度创新对社会大环境变化的敏感性和适应性不足;监督约束制度创新未及时跟上;经营制度与形势变化不协调;中国传统金融机构制度创新未能传承与发展。本文认为,近代中西方金融机构制度创新的共性经验包括三方面:尊重人的主观能动性、激发内生动力是制度创新的重要出发点;反映客户需求和市场变化是金融机构制度创新的核心立足点;强化监督约束、用制度管人管风险是金融机构制度创新的重要保障点。近代中西方金融机构制度创新的差异突出表现在:产权及公司治理制度方面,存在股东集中与股东分散、无限责任与有限责任以及监督约束机制的差别;经营制度方面,存在业务领域、服务客户对象的差别。本文认为,金融机构制度创新动因包括:适应外部环境的变化;优化内部资源配置;打破内部原有制度的路径依赖;提供有效的内部激励。中国金融机构制度创新的总体思路是要在引进西方商业银行发展经验模式的同时传承自己传统的好的东西,实现传承与引进的有机结合。中国金融机构的经营制度创新要以时变性、有效性、与客户金融创新需求相适应、与监管政策的多次博弈均衡为主旨;管理制度创新要以客户为中心、以市场为导向,以提升管理效率、节约管理成本助推经营效率提升为宗旨;产权制度创新要以建立价值（利润）最大化经营宗旨、有效制衡的公司治理机制、有效激励的经营责任人考评体系等有效性目标为方向。本文分析了金融文化与金融机构制度创新间存在的三方面关系,即内在特性与外在行为的关系,目的与规则的关系,主体与环境的关系。金融文化影响金融机构制度创新的四条路径分别为:金融文化影响管理者继而影响金融机构主体行为和制度创新;金融文化引致金融机构外部经营环境变化,继而影响金融机构的适应性制度创新;金融文化贯彻于行业自律,引发金融机构制度创新;金融文化降低交易成本,促进金融机构制度创新。中国金融机构的制度创新要以符合中国传统金融文化的企业文化和价值观为引领。以商业银行为代表的当代中国金融机构应传承、弘扬中国传统金融文化,并结合我国当前改革发展的实际,合理创新发展传统金融文化,构建以诚信、义利、贵和等要素为核心内涵的具有中国特色的现代金融文化体系,指导金融机构的经营管理和制度创新。最后,本文认为,当前,以商业银行为代表的中国金融机构在利率市场化改革快速推进、金融竞争日趋激烈的大背景下,应着力推进五项制度创新,分别是:推进产权制度改革,促进产权明晰,确保金融机构经营宗旨的有效性;完善商业银行现行公司治理机制,以诚信为根本增强法人治理的有效性;激发机构内部“人”的主动性,完善内部激励;以客户为中心,完善管理制度创新,优化管理流程;以市场为导向,创新经营制度,实现经营制度的市场有效性。本文的主要创新点有四点:一是在系统总结近代中国金融机构制度创新做法的基础上,提炼出近代中国金融机构制度创新的三条经验借鉴,即金融文化引领金融机构制度创新;金融机构制度创新激励内部动力;金融机构制度创新响应市场需求。近代中国金融机构制度创新的教训主要包括:金融机构制度创新对社会大环境变化的敏感性和适应性不足;监督约束制度创新未及时跟上;经营制度与形势变化不协调;中国传统金融机构制度创新未能传承与发展。二是分析提出了中国金融机构三层面制度创新的原则,即经营制度创新要以时变性、有效性、与客户金融创新需求相适应、与监管政策的多次博弈均衡为主旨;管理制度创新要以客户为中心、以市场为导向,以提升管理效率、节约管理成本助推经营效率提升为宗旨;产权制度创新要以建立价值（利润）最大化经营宗旨、有效制衡的公司治理机制、有效激励的经营责任人考评体系等有效性目标为方向。三是提出金融文化与金融机构制度创新的三方面关系,即内在特性与外在行为的关系,目的与规则的关系,主体与环境的关系。在此基础上,分析了金融文化影响金融机构制度创新的四条路径,即金融文化影响管理者继而影响金融机构主体行为和制度创新;金融文化引致金融机构外部经营环境变化,继而影响金融机构的适应性制度创新;金融文化贯彻于行业自律,引发金融机构制度创新;金融文化降低交易成本,影响金融机构制度创新。四是对当代中国金融机构特色化制度创新进行了战略性思考,提出要通过弘扬与创新中国传统金融文化,构建一以贯之的当代中国金融文化体系,引领制度创新,并指出中国金融文化下金融机构制度创新的战略方向,即创新商业模式与履行社会责任有机结合。本文的主要不足之处为:一是尚未对近代中国金融机构演进过程中与新式银行间的互动关系进行深入探讨,对于中国新式银行与传统金融机构间的文化割裂、模式差异分析不够深入。二是在对近代中国金融机构发展进程中特色的行业自律机制对金融机构制度创新的影响分析得较少,对于市场化背景下行业自律机制与监管如何配合,共同激励约束金融机构的制度创新有待进一步深入研究。三是在理论分析时定性推理方法运用较多,定量方法运用相对偏少,在模型构建、计量验证方面需要进一步深入思考。
史跃峰[7]（2012）在《金融和谐论》文中提出当前,我国正在构建社会主义和谐社会,金融和谐是经济和谐的基础,经济和谐是社会和谐的基础。然而,金融在为经济社会发展做出重大贡献的同时,金融系统的脆弱性和不和谐性也成为制约经济社会和谐发展的重要因素。和谐金融建设必须有正确的理论指导,然而目前,我国理论界尚未形成科学完整的金融和谐理论体系,金融和谐内涵与标准尚无权威统一的解释。因此,从理论上研究探索金融和谐发展问题具有十分重要的意义。本文梳理了哲学、系统学、经济学视角下的和谐定义,运用开放复杂巨系统理论对金融系统进行了深入分析,明确界定了金融和谐的内涵,构建了金融和谐系统的理论模型,对我国金融和谐状态进行了实证分析,提出了推进金融和谐建设的政策建议。本文在以下方面有创新:本文明确界定了“金融和谐”的内涵。金融系统是一个开放的复杂巨系统,所谓“金融和谐”是指金融系统的协调、稳定、均衡发展。金融和谐由金融内生机制和谐与金融生态环境和谐两大部分构成。金融和谐具有层次性,即在微观、中观和宏观层面有不同体现;具有协调性,即金融系统自身所体现出来的“自洽性”和与外部环境和谐共生所体现出来的“外洽性”;具有稳定性,即金融和谐是金融系统与外部环境一种动态的、相对稳定的关系。本文构建了一个完整科学的金融和谐系统理论体系。这个体系由金融和谐功能模型、和谐状态方程、和谐度测度模型和自组织演化机制构成。金融和谐功能模型用来描述金融系统各构成要素相互作用对系统功能和效应的影响;金融和谐状态方程用来定性解释和描述金融系统的和谐状态;金融和谐度测度模型是测度金融系统和谐性的理论方程,从定量角度对一个金融系统和谐与否做出说明;自组织演化机制描述了金融系统作为一个开放的复杂巨系统的自组织特性,阐明金融和谐是通过系统自组织演化实现的。本文构建了金融和谐的政策体系。金融和谐建设既要着眼于构建金融巨系统内部和谐,同时要高度重视金融运行的外部环境建设,促成金融系统外部和谐,同时要在金融政策及调控方式上体现我国区域差异。本文对于深化我国金融和谐理论研究,指导金融和谐建设具有重要意义。
童欣[8]（2011）在《我国商业银行监管评级体系研究》文中研究表明自商业银行诞生以来,风险就与之相伴、形影不离。尤其是20世纪90年代以来,在经济、金融全球化深入发展的基础上,金融创新层出不穷。由于各国对银行的监管和风险管理水平难以适应银行飞速发展的业务的需要,金融危机也呈现出不断增长的势头。随着金融全球化,金融自由化趋势的加强,对我国商业银行的有效监管显得格外重要,监管评级体系是对商业银行开展分类监管、有效监管的重要环节,在一定程度上代表着一个国家的银行业监管水平。我国对商业银行开展监管评级制度的时间不长,但是发展却非常迅速。随着金融业的逐步开放,监管当局积极探索监管评级体系的构建,逐步引入对银行的监管评级制度,并在实践中取得了积极的成效。本文针对我国商业银行面临的风险,结合商业银行相关监管理论和评级体系,借鉴发达国家商业银行监管评级体系的广泛实践经验,分析我国现有商业银行监管评级体系在实际风险评估中的合理性与适时性,综合运用相关计量模型和算法,力求不断完善评级体系,为有效识别和度量商业银行面临的风险提供科学易行的监测诊断工具,从而为监管当局准确把握商业银行风险状况,并有针对性的采取有效监管措施提供依据,促进银行业的分级分类监管,防范和化解银行机构总体风险,维护金融体系安全。同时,也对进一步深入研究商业银行风险评价指标体系具有借鉴和参考价值。
颜伟[9]（2010）在《人民币汇率改革配套政策调整研究》文中认为1994年,人民币汇率制度进行了改革,确定为以市场为基础、单一的有管理的浮动汇率制度。从1994年开始,人民币汇率改革在很长时间内都是追求促进出口和获得外汇的目标,为此设计了强制性结售汇制度、不对称外汇市场和极其优惠的利用外资政策三大配套政策。本文主要研究了这三项制度的持续实施对我国经济发展的不利影响。不利影响之一是三项配套政策的持续实施所带来的财政负担巨大,主要包括出口退税、税收优惠、发行央行票据对冲外汇占款增加的利息损失,持有巨额外汇储备的机会成本等财政成本,通过估算发现,从1994年这些财政成本是巨大的,这些配套措施不加以调整将是难以为继的。为了实现促进出口和获得外汇的目标而大力实施的利用外资政策在前期发挥了巨大的积极作用,但在后来不利影响不断显现出来。利用外商直接投并不天然加剧二元经济,相反,如果引导和管理好外商直接投资,它还会加速二元经济的转化。我国主要是对外商直接投资引导不力管理不善而导致外商直接投资流向极不均衡,最终导致二元经济加剧。本文重新构造了两个指标实证分析了外商直接投资与二元对比系数的关系,实证结果表明：利用外商直接投资的增加从整体上来说导致了二元经济结构加剧。同时运用面板数据模型分析了全国30个省市自治区人均GDP的差异与各地利用FDI的指标呈现出很强的正相关性。本文借用Evans和Lyons（2002）曾提出的“三回合（threeround）交易模型”从理论上证明了我国外汇市场设计的不合理是导致外汇储备快速增长的直接原因之一。国际收支顺差表现为我国居民个人与企事业单位外汇收入收支净盈余,在强制性结售汇制度、外汇经营银行外汇周转金限额制度,人民币汇率过于稳定的作用下,这些外汇净盈余最终流入中央银行成为外汇储备。本文还专门从供给角度建立计量经济模型,运用我国出口额、中美利差、人民币有效汇率指数、零售额的月度数据对我国外汇储备进行了实证分析,结果表明,人民币有效汇率指数与我国外汇储备呈负相关关系。由于我国汇率改革的目标在亚洲金融危机前是促进出口和获取外汇,之后是名义汇率的稳定,根据蒙代尔不可能三角,即一国的资本自由流动、汇率稳定、货币政策独立是不能同时实现的。强制性结售汇制度、外汇市场设计的不合理以及大规模利用外资政策引起的外资大量流入、外汇储备超常增加导致我国货币政策经常面临严重困境。我国央行为了对称外汇占款增加,不断增发央行票据,导致干预成本不断上升,更为严重的是对称干预可能导致我国经济的滞涨结果。货币供应量与经济增长、物价变化的实证分析也表明我国货币政策的有效性在不断下降。如何调整人民币汇率改革配套政策以降低其不利影响呢?根据前述章节的分析,本文提出了一些初步的设想：完善外汇市场,把汇率的决定交由外汇市场做市商与不断增加的外汇市场参与主体来完成,真正形成市场决定汇率的机制；严格控制游资流入,与此同时,加大现有外汇储备存量的运用,提高其经济效益；加快人民币区域化进程,首先力争人民币早日成为东亚地区贸易与投资的计价结算货币；切实加强对外资的引导与管理,鼓励与引导其向中西部地区与农业倾斜；采取一切措施扩大内需,将严重依赖出口的外向型经济发展模式转移到依靠内需的模式上来。由于学术水平和资料来源有限,本文对1994年人民币汇率改革的配套政策的分析还有一些需要完善的地方,一是如何界定人民币汇率改革的配套制度的不利影响哪些是必须支出的,否则似乎有点草木皆兵的嫌疑；二是人民币汇率改革的配套制度与二元经济加剧是单向关系还是双向关系,还有待于深究。
佟翠玲[10]（2010）在《我国商业银行个人理财业务营销策略研究》文中研究指明20世纪70年代以来,随着金融管制的放松和金融自由化的不断深入,西方发达国家的金融业竞争愈演愈烈,大量非银行金融机构进入了银行传统的业务领域,银行与非银行金融机构的界限越来越模糊,产品交叉及渗透越来越多。银行迫于生存的压力重新审视业务构架,把业务竞争的重点由企业转移到个人,进一步提高了银行的资源配置水平,极大地拓展了银行个人理财业务的发展空间,个人理财业务的销售额和利润也因此迅速增长。20世纪90年代中后期,网上银行给商业银行个人理财业务带来新的发展模式,而且由于经济的快速发展,社会财富增加,进一步增加了居民对个人理财的需要,银行专业化的个人理财业务迅猛的发展了起来。目前,西方发达国家的个人理财业务发展已相对成熟,成为了银行的主要赢利性业务。相比之下,我国商业银行的个人理财业务还处在起步阶段。虽然目前个人理财业务已经成为我国银行业的宠儿,但是相关的经营机制和体系还不健全,存在着很多缺陷和制约理财业务发展的因素,因此,如何不断完善和发展我国商业银行的个人理财业务已成为我国银行业面对的一项复杂而艰巨的课题。目前,我国商业银行的个人理财业务营销“同质化”现象严重,理财业务发展“以产品为导向”,理财服务内容与跨国银行所提供的理财服务相距甚远,大多数商业银行没有形成理财业务品牌优势,本文针对我国商业银行个人理财业务营销中存在的这些问题,在借鉴国外商业银行个人理财业务的成功经验基础之上,从市场细分、产品策略、服务策略和品牌策略这四个层面对我国商业银行个人理财营销策略进行研究。本文运用金融创新理论、‘投资组合理论、生命周期理论、市场细分理论、差异化营销理论、关系营销理论、服务营销理论、品牌营销等经济理论,提出了完善我国商业银行个人理财业务营销策略的科学措施,具有一定的理论与实践意义。本文全文包括导论和正文两部分内容。导论部分包括本文的研究背景及意义,内容结构安排与研究方法,论文的主要创新点以及论文不足之处。正文部分共分为七章。第一章：国内外研究现状。介绍国外市场营销理论、现代商业银行营销理论、个人理财业务理论研究状况和国内商业银行个人理财业务发展及市场营销领域的研究状况。第二章：我国商业银行个人理财业务营销现状与发展趋势分析。本章首先以市场调查问卷及其他辅助方法对我国商业银行个人理财业务营销现状进行了深入分析,以此总结出目前我国商业银行个人理财业务营销中存在的主要问题,同时,在借鉴国外银行个人理财业务营销的成功经验基础上,有针对性的提出了我国商业银行个人理财业务营销发展的总体趋势。第三章：我国商业银行个人理财业务市场细分。本章以“客户价值理论”为基础,将客户的全部价值（由两部分组成,即当前价值与潜在价值）作为理财客户市场细分变量；同时通过神经网络的数据挖掘技术,运用RFM值定量分析客户当前价值,运用交叉销售能力定量分析客户潜在价值,继而基于这两方面客户价值对理财客户进行科学的分类。第四章：我国商业银行个人理财产品营销策略分析。本章针对我国商业银行理财产品类别不够丰富,不能满足理财客户个性化需求的现状,以“金融产品创新理论”为基础,提出了从“商业银行运营模式”和“产品基本要素与条款”两方面的理财产品创新技术,以此实现我国理财产品不断的推陈出新；同时在对我国家庭金融资产组合的实证研究基础上,运用最优投资组合理论构建了“我国个人理财产品投资组合最优模型”,并在此模型的指导下举例说法,以光大银行理财产品组合方案为案例具体阐述了理财产品的方案营销策略。第五章：我国商业银行个人理财业务服务营销策略分析。本章以提高理财客户满意度的视角,通过对我国商业银行个人理财业务客户满意度影响因素的市场调查,运用主成分分析方法找出影响我国个人理财业务客户满意度的主要因素,为我国商业银行个人理财业务服务质量的提升提供了理论依据。第六章：我国商业银行个人理财业务品牌营销策略分析。本章从理财品牌建立的理论与实践案例两方面入手,通过“金融企业品牌资产模型”和招商银行“金葵花”理财品牌营销的案例,提出了我国商业银行个人理财业务品牌营销策略。第七章：结论：完善我国商业银行个人理财业务营销的政策建议。作为本文的总结与重点回顾,主要是针对我国商业银行个人理财业务营销存在的主要问题,提出完善我国商业银行个人理财业务营销的政策建议。论文的创新点主要有以下几个方面：1.在对个人理财业务市场细分的研究中,以“客户价值理论”为基础,将客户的全部价值（由两部分组成即当前价值与潜在价值）作为市场细分变量；同时通过神经网络的数据挖掘技术,运用RFM值定量分析客户当前价值,运用交叉销售能力定量分析客户潜在价值,继而基于这两方面客户价值对客户进行科学的分类。从现有的国内文献资料看,本文在个人理财业务市场细分的研究中无论从使用的神经网络技术上,还是市场细分变量的选择上,都有所创新。2.在我国商业银行个人理财产品组合方案营销策略的分析中,运用最优投资组合理论,构建了非线性规划的“理财产品最优投资组合模型”。模型最大的特点是约束条件较少,可操作性强,同时通过运用EXCEL的“规划求解”功能解决了大量数学运算问题,可以较好的满足我国商业银行个人理财产品组合方案营销的实际工作需求。3.在商业银行个人理财业务服务策略的分析中,因为理财服务本身具有的无形性和难以量化的特点,运用定量化的方法研究理财业务服务满意度问题难度较大,本文尝试运用主成分分析的方法,对我国商业银行个人理财业务服务满意度影响因素进行了实证研究,提出了“我国商业银行个人理财业务服务满意度影响因素模型”,与以往的文献资料对此问题的研究以定性研究为主不同,具有一定的创新性。
二、存款单项考核的负效应（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、存款单项考核的负效应（论文提纲范文）
（1）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（2）PZ农商银行同业业务发展现状及改进策略研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 变量注释表 |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.4 技术路线图 |
| 2 同业业务相关理论基础及概述 |
| 2.1 同业业务相关理论基础 |
| 2.2 同业业务的概念及类型 |
| 2.3 同业业务模式 |
| 2.4 同业业务发展情况 |
| 3 PZ农商银行同业业务发展情况 |
| 3.1 PZ农商银行基本情况介绍 |
| 3.2 PZ农村商业银行开展的同业业务类型 |
| 3.3 PZ农商银行同业业务经营情况 |
| 4 PZ农商银行同业业务发展存在的问题及风险 |
| 4.1 影响PZ农商银行同业业务发展的因素 |
| 4.2 PZ农商银行同业业务发展存在的问题 |
| 4.3 PZ农商银行同业业务存在的风险 |
| 5 PZ农商银行同业业务发展的改进策略 |
| 5.1 重视内部经营情况变化及时调节业务 |
| 5.2 关注外部环境的变化合规稳健发展业务 |
| 5.3 加强人才培养,提高从业人员素质 |
| 5.4 调整业务模式,丰富业务种类 |
| 5.5 优化授信管理,加强信用风险防范 |
| 5.6 推进系统化建设,提升风险控制水平 |
| 5.7 提升管理水平,完善内部资金转移定价制度 |
| 6 总结与展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（3）司法改革的试点研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题缘由 |
| 二、研究价值 |
| 三、研究进路 |
| 第一章 “试点”作为司法改革路径的内部观察 |
| 第一节 试点改革的问题缘起 |
| 一、政策试点的方法论传统与具体实践 |
| 二、政策试点在司法改革领域的延伸运用 |
| 第二节 试点改革作为司法改革路径的现实选择 |
| 一、探索型法制催生了试点改革路径 |
| 二、政策优位于法律的法制过渡性选择 |
| 三、司法的受制性强化了司法改革的试错色彩 |
| 四、司法改革的复杂性与不可预期性加剧改革的试验步伐 |
| 第三节 试点改革的发展阶段 |
| 一、试点改革的低度活跃期: 1978—2002 |
| 二、试点改革的中度活跃期: 2003-2012 |
| 三、试点改革的高度活跃期: 2013-至今 |
| 第四节 试点改革的基本性质 |
| 一、试点改革的总体特征 |
| 二、试点改革的形式特征 |
| 三、试点改革的路径特征 |
| 第五节 试点改革的基本立场 |
| 一、试点改革的基本限度 |
| 二、试点改革的路径意义 |
| 第二章 “试点”作为司法改革路径的外部考量与理论支撑 |
| 第一节 试点改革的政治考量: 服从渐进政治改革 |
| 一、西方渐进政治的决策模式 |
| 二、我国渐进政治的发展及改革目标 |
| 三、渐进政治改革下的司法试点改革 |
| 第二节 试点改革的制度考量: 降低制度变迁成本 |
| 一、制度变迁的局部性与渐进性 |
| 二、制度变迁的成本计算 |
| 三、通过试点降低司法制度变迁成本 |
| 第三节 试点改革的理性支撑: 批判理性与实践不及 |
| 一、批判理性: 否定唯理主义与虚无理性 |
| 二、实践不及: 质疑计划思维 |
| 三、理性论对司法试点改革的启示 |
| 第四节 试点改革的知识依据: 知识的分工与调试 |
| 一、知识的存在状态: 无知与分立 |
| 二、知识的获取方式: 默会知识的实践性 |
| 三、知识的进化过程: 试错与调试 |
| 四、知识论对司法改革试点的启示 |
| 第三章 试点改革的运行概貌 |
| 第一节 试点改革的行动框架 |
| 一、前期准备阶段 |
| 二、先行先试阶段 |
| 三、扩点总结 |
| 第二节 试点改革的规范类型 |
| 一、两类重要主体的规范梳理 |
| 二、原则性规范 |
| 三、指导性规范 |
| 四、执行性规范 |
| 第三节 试点改革的项目配置 |
| 一、尚未推进项目和难以推进项目 |
| 二、外源性应激项目与内源性需求项目 |
| 三、试点项目立法吸收的整体成效 |
| 第四节 试点改革的空间分布 |
| 一、总体试点的地区分布 |
| 二、单项试点的地区分布 |
| 第五节 试点改革的目标体系 |
| 一、纵向上的政策目标体系：总体目标VS框架目标VS任务目标 |
| 二、横向上的政策目标群：单一型VS复合型 |
| 三.政策目标分级对试点改革实效的影响 |
| 第四章 基于司法权为中央事权的政策型试点改革 |
| 第一节 司法权的属性判断: 中央事权的基本主张 |
| 一、中央事权的判断标准与具体内容 |
| 二、司法权为中央事权的规范表达与正当理据 |
| 第二节 中央事权的行动逻辑: 基于委托一代理关系的试点改革 |
| 一、委托一代理关系的基本构成要件 |
| 二、委托一代理关系在试点改革的情境演化 |
| 第三节 委托一代理关系的特殊运作机制 |
| 一、解决改革主体内部组织关系的小组机制 |
| 二、解决试点单位与非试点单位关系的示范机制 |
| 三、解决技术管理与信息反馈关系的指标机制 |
| 四、解决内部与外部制度扩点的传导机制 |
| 第四节 司法权为中央事权对试点改革的政策型导向与表征 |
| 一、以维持委托代理关系的高度同质性作为其组织目标 |
| 二、以政策反应的主动性作为其行动进路 |
| 三、以政策的可控性作为其治理目标 |
| 第五章 当代政策型试点改革的问题诊断 |
| 第一节 改革体系的结构失调: 综合配套改革与主体改革 |
| 一、综合配套改革与主体改革的体系关系 |
| 二、综合配套改革的现存问题 |
| 第二节 国家建构的单边情结: 过度依赖顶层设计 |
| 一、计划作为顶层政策推动的主要调整手段 |
| 二、固化国家建构的单边情结 |
| 三、强制型与供给主导型成为制度变迁的主要方式 |
| 第三节 地方建构的难以成长: 路径依赖与试点异化 |
| 一、地方改革缺乏自我激励的成长 |
| 二、强化地方路径依赖与制度同化的效应 |
| 三、引发技术指标恶性竞争的机会主义与效果导向主义 |
| 四、衍生地方司法机关的应声虫行为 |
| 第四节 社会建构的严重匮乏: 空间的压缩与垄断 |
| 一、社会主体参与试点改革的空间极为有限 |
| 二、社会主体的参与身份和地域具有高度垄断性 |
| 第六章 法理型试点改革对政策型试点改革的二阶修正 |
| 第一节 政策型试点改革的技术进阶: 实验治理 |
| 一、治理技术的革新: 作为新兴治理范式的实验治理 |
| 二、实验治理对政策型试点改革的精进: 异质关系与决策开放 |
| 三、实验治理在中国司法试点改革样本: 本土化实践与不足 |
| 第二节 政策型试点改革的制度规范: 法理型试点改革 |
| 一、法理型试点改革的理论渊源: 法理型支配的法治特性 |
| 二、法理型支配与司法试点改革的历史关联:解构与重构 |
| 三、法理型支配对司法改革的当代重塑: 法理型试点改革 |
| 第三节 法理型试点改革的鼎故革新: 匡正与耦合 |
| 一、法理型试点改革对政策型试点改革的匡正 |
| 二、法理型试点改革与实验治理的二象耦合 |
| 第四节 法理型试点改革的主体梯度: 国家—地方—社会的三重建构 |
| 一、主体构造的前提: 国家、地方与社会的关系再定位 |
| 二、主体构造的核心: 利益相关者的识别与分类 |
| 三、主体构造的具象: 参与主体的阶梯层次 |
| 第五节 法理型试点改革的决策优化: 直接决策与边际决策的区分 |
| 一、直接决策法律拰制化的现实国情: 改革于法有据 |
| 二、法律推制化的现实途径: 授权改革的法定化 |
| 三、边际决策的自主协商化 |
| 第六节 法理型试点改革的体系深化: 综合配套改革的功能定位 |
| 一、综合配套改革对主体改革的四种功能 |
| 二、综合配套改革的改进方向: 突出核心功能 |
| 第七节 法理型试点改革的机制保障 |
| 一、学习型的制度推广机制 |
| 二、实质诊断的评估机制 |
| 三、问责性的督查机制 |
| 四、科学性的预测机制 |
| 五、合理的权限分配机制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
（4）中国普惠金融可持续发展及经济效应研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景与问题的提出 |
| 1.1.2 研究的意义和目的 |
| 1.2 研究方法与主要内容 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 主要研究内容及文章结构安排 |
| 1.3 创新与不足 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 内涵与理论界定的相关研究 |
| 2.2 影响因素的相关研究 |
| 2.3 评价指标体系及实测的相关研究 |
| 2.4 经济效果评价的相关研究 |
| 2.5 对现有研究存在问题的总体评价 |
| 第3章 普惠金融可持续发展的理论内涵与多视角解析 |
| 3.1 普惠金融可持续发展概述 |
| 3.1.1 普惠金融概念的理论界定 |
| 3.1.2 可持续发展思想简述与评价 |
| 3.1.3 理论界定与定量评估方法 |
| 3.1.4 影响因素与实现路径 |
| 3.2 普惠金融可持续发展多视角解析 |
| 3.2.1 金融普惠性与普惠金融可持续发展 |
| 3.2.2 普惠金融的本质与可持续发展 |
| 3.2.3 金融资源论视角的普惠金融分析框架与可持续发展 |
| 3.3 普惠金融发展的集中作用领域 |
| 3.3.1 小额信贷及小微企业融资 |
| 3.3.2 农村与农业金融 |
| 3.3.3 互联网金融 |
| 3.3.4 政策性金融 |
| 第4章 普惠金融的发展现状与经济效应分析 |
| 4.1 发展现状与存在问题 |
| 4.1.1 国外典型案例分析 |
| 4.1.2 中国的发展成效与隐忧 |
| 4.2 经济效应分析 |
| 4.2.1 正、负经济效应概述 |
| 4.2.2 实现与产生路径分析 |
| 4.2.3 发展普惠金融需始终坚持可持续发展原则 |
| 第5章 基于经济发展的中国普惠金融可持续发展实证研究 |
| 5.1 中国普惠金融发展状况实测研究 |
| 5.1.1 现有指标体系的不足与改进 |
| 5.1.2 指标选取与赋权 |
| 5.1.3 指数编制过程与实测结果 |
| 5.1.4 对比分析 |
| 5.2 模型构建 |
| 5.2.1 基本假设 |
| 5.2.2 模型设计及变量选取 |
| 5.2.3 变量统计性描述及数据情况说明 |
| 5.3 实证结果及分析 |
| 5.3.1 固定效应面板数据模型回归结果 |
| 5.3.2 动态面板数据模型回归结果 |
| 5.4 中国普惠金融可持续发展状况实测(一) |
| 5.4.1 实测方法 |
| 5.4.2 结果分析 |
| 第6章 基于金融业整体发展的中国普惠金融可持续发展实证研究 |
| 6.1 中国金融发展状况实测研究 |
| 6.1.1 现有研究成果 |
| 6.1.2 指标选取与实测结果 |
| 6.1.3 加快构建金融发展评价体系 |
| 6.2 模型构建 |
| 6.2.1 基本假设 |
| 6.2.2 模型设计及变量选取 |
| 6.2.3 变量统计性描述及数据情况说明 |
| 6.3 实证结果及分析 |
| 6.3.1 全样本回归结果 |
| 6.3.2 分地区与分维度回归结果 |
| 6.3.3 简要评价 |
| 6.4 中国普惠金融可持续发展状况实测(二) |
| 6.4.1 实测方法 |
| 6.4.2 结果分析 |
| 第7章 主要结论与政策建议 |
| 7.1 主要研究结论 |
| 7.2 相关政策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（5）我国商业银行同业存单业务套利的风险分析及监管探索 ——以A银行同业存单套利为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 背景与意义 |
| 1.1.1 研究对象 |
| 1.1.2 研究背景 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 商业银行同业业务研究现状 |
| 1.2.2 商业银行同业存单研究现状 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究创新与不足 |
| 2 我国同业存单业务的兴起与发展 |
| 2.1 国外同业存单业务的发展经验 |
| 2.1.1 美国同业存单业务的兴起与发展 |
| 2.1.2 美国同业存单业务的类型与特征 |
| 2.2 同业存单业务初步兴起与发展停滞 |
| 2.3 同业存单业务再次兴起与迅速发展 |
| 2.3.1 同业存单业务重启的历程 |
| 2.3.2 同业存单业务的市场发展 |
| 2.4 同业存单业务发展的驱动力分析 |
| 2.4.1 监管宽松与政策推动 |
| 2.4.2 基于同业存单特点衍生出的套利空间 |
| 2.4.3 应对流动性偏紧逾期 |
| 3 同业存单套利的案例分析 |
| 3.1 同业存单业务的套利模式 |
| 3.1.1 同业存单业务的交易模型 |
| 3.1.2 案例一：利用套息空间发行产品 |
| 3.1.3 案例二：募集资金投资理财产品 |
| 3.1.4 案例三：利用期限错配发短放长 |
| 3.2 同业存单业务套利的潜在风险 |
| 3.2.1 多层嵌套的潜在风险 |
| 3.2.2 期限错配的潜在风险 |
| 3.2.3 委外套利的潜在风险 |
| 3.2.4 监管套利的潜在风险 |
| 4 同业存单业务监管政策分析 |
| 4.1 同行存单业务的启动与监管 |
| 4.1.1 重启同业存单业务的必要性 |
| 4.1.2 重启同业存单业务的管理体系 |
| 4.2 影响同业存单业务的相关政策 |
| 4.2.1 MPA考核指标变动及其对商业银行影响 |
| 4.2.2 货币基金新规对商业银行同业存单业务的影响 |
| 5 同业存单业务风险控制及发展建议 |
| 5.0 从监管政策看同业存单业务风险管理方向 |
| 5.1 控制同业存单业务风险的建议 |
| 5.1.1 控制同业存单业务规模倍速增长 |
| 5.1.2 构建系统化金融风险管控机制 |
| 5.2 合理发展同业存单业务的策略建议 |
| 5.2.1 平衡利润创造与控制风险间的关系 |
| 5.2.2 平衡资产负债业务与中间业务发展的关系 |
| 5.2.3 平衡业务创新性与金融规范性的关系 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）近代中国金融机构制度创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于以山西票号为代表的近代中国金融机构研究 |
| 1.3.2 关于金融创新的研究 |
| 1.3.3 关于金融机构制度创新的研究 |
| 1.3.4 文献综述评析 |
| 1.4 研究思路、主要内容、研究方法和技术路线图 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 主要内容 |
| 1.4.3 研究方法 |
| 1.4.4 技术路线图 |
| 1.5 创新与不足 |
| 1.5.1 创新 |
| 1.5.2 不足 |
| 第2章 近代中国金融机构制度创新基本内涵与理论基础 |
| 2.1 近代中国金融机构制度创新基本内涵 |
| 2.2 近代金融机构制度创新研究的理论基础 |
| 2.2.1 新制度经济学理论 |
| 2.2.2 金融创新理论 |
| 2.2.3 金融中介经营管理理论 |
| 2.2.4 宏观理论与微观理论的系统整合方法论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 近代中国金融机构历史变革 |
| 3.1 中国传统金融机构历史变革与主体构成 |
| 3.1.1 当铺的兴盛与发展 |
| 3.1.2 印局、账局的兴盛与发展 |
| 3.1.3 票号的兴盛与发展 |
| 3.1.4 钱庄、银号的兴盛与发展 |
| 3.2 近代中国新式金融机构历史变革与主体构成 |
| 3.2.1 外国资本银行侵入 |
| 3.2.2 民族资本银行兴起 |
| 3.2.3 官僚资本银行发展 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 近代中国金融机构制度创新内容梳理 |
| 4.1 近代中国金融机构产权及公司治理制度创新 |
| 4.1.1 股份制创新 |
| 4.1.2 公司治理机制创新 |
| 4.2 近代中国金融机构管理制度创新 |
| 4.2.1 组织管理制度创新 |
| 4.2.2 流动性管理制度创新 |
| 4.2.3 转账结算和信约公履制度创新 |
| 4.2.4 内控制度创新 |
| 4.2.5 人力资源管理制度创新 |
| 4.2.6 财务会计制度创新 |
| 4.3 近代中国金融机构经营制度创新 |
| 4.3.1 信贷制度创新 |
| 4.3.2 经营策略创新 |
| 4.3.3 混业经营制度创新 |
| 4.3.4 行业自律机制创新 |
| 4.3.5 金融工具创新 |
| 4.3.6 金融技术创新 |
| 4.3.7 金融业务创新 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 近代中国金融机构制度创新经验及与西方金融机构比较 |
| 5.1 近代中国金融机构制度创新经验 |
| 5.1.1 金融文化引领金融机构制度创新 |
| 5.1.2 金融机构制度创新激励内部动力 |
| 5.1.3 金融机构制度创新响应市场需求 |
| 5.2 近代中国金融机构制度创新的教训 |
| 5.2.1 对社会大环境变化的敏感性和适应性不足 |
| 5.2.2 监督约束制度创新未及时跟上 |
| 5.2.3 经营制度与形势变化不协调 |
| 5.2.4 中国传统金融机构制度创新未能传承与发展 |
| 5.3 近代中国传统金融机构与民族资本银行的制度创新经验比较 |
| 5.3.1 产权及公司治理制度差异比较 |
| 5.3.2 管理制度差异比较 |
| 5.3.3 经营制度差异比较 |
| 5.4 近代中西方金融机构制度创新的经验比较 |
| 5.4.1 近代中西方金融机构制度创新的共性经验 |
| 5.4.2 近代中西方金融机构制度创新的个性比较 |
| 5.5 近代中国金融机构制度创新中引进与传承关系探析 |
| 5.5.1 中国传统金融机构制度创新与传承规律 |
| 5.5.2 中国传统金融机构在历史变革中的割裂原因分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 第6章 近代中国金融机构制度创新理论分析 |
| 6.1 金融机构制度创新的主客体 |
| 6.1.1 主体：有效金融中介组织 |
| 6.1.2 客体：金融机构产权、经营、管理制度 |
| 6.2 金融机构制度创新动因 |
| 6.2.1 适应外部环境的变化 |
| 6.2.2 优化内部资源配置 |
| 6.2.3 打破内部原有制度的路径依赖 |
| 6.2.4 提供有效的内部激励 |
| 6.3 中国金融机构制度创新的机制与路径 |
| 6.3.1 中国金融机构制度创新的总体思路 |
| 6.3.2 中国金融机构制度创新机制 |
| 6.3.3 中国金融机构制度创新路径 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 中国金融机构特色化制度创新模式思考：传统金融文化引领 |
| 7.1 中国传统金融文化内涵定义 |
| 7.1.1 中国传统文化的源起、变革、内涵 |
| 7.1.2 中国传统文化与金融机构本质特性的一致性分析 |
| 7.1.3 中国传统金融文化的核心内涵 |
| 7.1.4 与西方金融文化的差异比较 |
| 7.2 金融文化与金融机构制度创新的关系和传导路径 |
| 7.2.1 对金融文化与金融机构制度创新的关系分析 |
| 7.2.2 对金融文化与金融机构制度创新的传导路径的理论分析 |
| 7.2.3 完善传导路径的具体措施 |
| 7.3 弘扬与创新中国传统金融文化 |
| 7.4 基于中国传统金融文化优化金融机构制度创新的内外部环境 |
| 7.5 中国传统金融文化下金融机构制度创新的战略方向 |
| 7.6 本章小结 |
| 第8章 当代中国金融机构制度创新的实践路径探讨 |
| 8.1 当代金融机构制度创新的微观层面实践路径探讨 |
| 8.1.1 推进产权制度改革 |
| 8.1.2 完善商业银行现行公司治理机制 |
| 8.1.3 激发机构内部“人”的主动性 |
| 8.1.4 以客户为中心创新管理制度 |
| 8.1.5 以市场为导向创新经营制度 |
| 8.2 当代金融机构制度创新的宏观层面实践路径探讨 |
| 8.2.1 完善宏观审慎监管政策体系 |
| 8.2.2 推进金融机构的市场化改革 |
| 8.2.3 加快建设社会信用体系 |
| 8.2.4 加强行业自律组织的建设管理 |
| 8.3 本章小结 |
| 第9章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
（7）金融和谐论（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究的目的与意义 |
| 1.2 研究方法与内容结构 |
| 1.3 主要创新点 |
| 第二章 理论综述 |
| 2.1 金融和谐的理论综述 |
| 2.2 金融和谐论研究现状评论 |
| 第三章 金融和谐的理论基础—多视角下的和谐 |
| 3.1 哲学视角下的和谐 |
| 3.2 系统科学论视角下的和谐 |
| 3.3 经济学视角下的和谐 |
| 3.4 金融学视角下的和谐 |
| 第四章 金融系统分析 |
| 4.1 金融巨系统的含义及结构 |
| 4.2 金融巨系统的主要特征与功能 |
| 4.3 金融巨系统与外部环境的分析 |
| 第五章 金融系统和谐的理论模型 |
| 5.1 金融系统和谐内涵界定 |
| 5.2 金融系统和谐的功能模型与状态方程 |
| 5.3 金融系统和谐度测度模型的理论分析 |
| 5.4 金融系统和谐的协同机制——自组织演化 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 中国金融系统和谐状态分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 中国金融系统和谐状态的定性分析 |
| 6.3 中国金融系统内部和谐发展程度实证分析 |
| 6.4 中国金融系统外部环境和谐发展状况比较分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 W银行的金融和谐实践 |
| 7.1 W银行简介 |
| 7.2 深化内部改革，改善经营管理，努力创建和谐银行 |
| 7.3 优化金融资源配置，着力推动区域金融和谐 |
| 第八章 构建和谐金融的政策建议 |
| 8.1 构建金融巨系统内部和谐 |
| 8.2 构建金融巨系统外部和谐 |
| 8.3 注意区域间金融协调发展 |
| 第九章 结论与展望 |
| 9.1 结论 |
| 9.2 本文的不足之处 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和科研成果获奖情况 |
| 致谢 |
（8）我国商业银行监管评级体系研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景和意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 第三节 主要结构 |
| 第四节 创新与不足 |
| 第二章 银行监管与评级理论基础 |
| 第一节 银行监管理论 |
| 第二节 银行评级原理、类别与方法 |
| 第三节 商业银行监管评级概述 |
| 第三章 商业银行监管评级的国际发展经验 |
| 第一节 发达国家和地区商业银行监管评级体系概述 |
| 第二节 美国商业银行监管评级体系 |
| 第三节 英国金融业风险评估体系 |
| 第四节 中国香港地区商业银行监管评级体系 |
| 第五节 发达国家商业银行监管评级有效实践和不足 |
| 第四章 我国商业银行监管评级体系概述 |
| 第一节 我国商业银行监管评级体系的构建与发展 |
| 第二节 《商业银行监管评级内部指引(试行)》简析 |
| 第三节 我国商业银行监管评级实践 |
| 第五章 我国商业银行监管评级体系存在的不足和局限 |
| 第一节 我国商业银行风险管理和监管体系与发达国家之间的比较 |
| 第二节 我国商业银行监管评级体系存在的不足 |
| 第六章 完善我国商业银行监管评级体系的对策 |
| 第一节 我国商业银行监管评级体系的改进 |
| 第二节 多层次模糊综合评判法在综合评级中的应用 |
| 第三节 趋势分析法在资本充足状况分析中应用 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）人民币汇率改革配套政策调整研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.3 国内外相关研究综述 |
| 1.3.1 国外关于发展中国家汇率制度选择的研究 |
| 1.3.2 人民币汇率改革的固定汇率制与浮动汇率制之争 |
| 1.3.3 人民币汇率退出固定汇率制的途径设计 |
| 1.3.4 人民币汇率政策调整研究 |
| 1.3.5 人民币汇率改革的经济效应分析 |
| 1.4 研究思路、内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路与内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 人民币汇率改革的配套政策及运行结果 |
| 2.1 人民币汇率制度的历史演变 |
| 2.1.1 计划经济时期的固定汇率制度(1953-1979年) |
| 2.1.2 经济转型时期的双重汇率制度(1980-1993年) |
| 2.1.3 以市场供求为基础的人民币汇率制度(1994.1.1-2005.7.21) |
| 2.1.4 以市场供求为基础、参考—篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度(2005.7.21—至今) |
| 2.2 1994年以来人民币汇率改革的配套政策安排 |
| 2.2.1 1994年人民币汇率改革的配套政策安排 |
| 2.2.2 2005年7月21日人民币汇率改革的配套政策安排 |
| 2.3 1994年人民币有管理浮动汇率演变为钉住汇率的原因分析 |
| 2.3.1 经常项目下强制性结售汇制度与资本项目下用汇的严格管制制度 |
| 2.3.2 交易主体、外汇银行持汇规模和汇率波幅三重约束 |
| 2.3.3 中央银行频繁地入市干预以稳定名义汇率 |
| 2.3.4 大规模利用外资 |
| 2.3.5 现行国际货币体系的内在矛盾 |
| 2.3.6 人民币在现行国际货币体系中属于"弱币" |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 人民币汇率改革配套政策的财政成本测度 |
| 3.1 利用外资过程中的出口退税 |
| 3.1.1 出口退税制度的理论依据 |
| 3.1.2 我国出口退税制度发展概览 |
| 3.1.3 出口退税率与汇率变动的替代关系 |
| 3.1.4 我国出口退税规模估算 |
| 3.2 利用外资过程中的税收减免估算 |
| 3.2.1 税收减免的理论依据 |
| 3.2.2 我国改革开放以来对外商直接投资减免税收的发展变化 |
| 3.2.3 我国对外商直接投资减免税收规模估算 |
| 3.3 央行发行票据对冲外汇占款增加的费用估算 |
| 3.3.1 中央银行干预外汇市场的依据 |
| 3.3.2 外汇市场干预方式 |
| 3.3.3 我国央行发行央票对冲外汇占款增加的成本估算 |
| 3.4 巨额外汇储备的利息损失估算 |
| 3.4.1 持有外汇储备的成本概述 |
| 3.4.2 持有外汇储备的利息损失 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 人民币汇率改革配套政策与二元经济结构关系分析 |
| 4.1 二元经济成因概述 |
| 4.2 二元经济结构强度的测度 |
| 4.2.1 二元部门经济结构强度的测度 |
| 4.2.2 二元区域经济结构强度的测度方法 |
| 4.3 改革开放以来我国二元经济结构的演化 |
| 4.3.1 改革开放以来我国二元部门结构的演化 |
| 4.3.2 改革开放以来我国二元区域经济结构的演化 |
| 4.4 FDI影响二元经济结构的理论分析 |
| 4.4.1 FDI对二元部门结构的影响 |
| 4.4.2 FDI对二元地区发展差距的影响 |
| 4.5 人民币汇率改革配套制度与二元经济结构关系的实证分析 |
| 4.5.1 人民币汇率与FDI的关系分析 |
| 4.5.2 FDI影响二元部门经济结构的实证分析 |
| 4.5.3 FDI影响我国二元地区经济差异的实证分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 巨额外汇储备的形成及其潜在损失 |
| 5.1 巨额外汇储备形成的表层原因 |
| 5.1.1 改革开放以来我国外汇储备的变化特征 |
| 5.1.2 我国外汇储备快速增加的表层原因 |
| 5.2 巨额外汇储备形成的深层原因 |
| 5.3 人民币实际汇率与外汇储备规模的实证分析 |
| 5.3.1 外汇储备规模实证研究的主要方法 |
| 5.3.2 外汇储备数量变动的理论分析—基于供给角度 |
| 5.3.3 外汇储备形成的实证分析—基于供给角度 |
| 5.4 持有巨额外汇储备的潜在损失 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 人民币汇率改革配套政策与货币政策有效性分析 |
| 6.1 内外均衡冲突的理论基础 |
| 6.1.1 1994-1996年,较高的通货膨胀和外汇储备快速增长之间的冲突 |
| 6.1.2 1997-2002年的货币政策困境 |
| 6.1.3 2003-2007年的货币政策困境 |
| 6.1.4 利率政策调整的困境 |
| 6.2 中央银行冲销干预的可持续性分析 |
| 6.2.1 中央银行干预的有效性 |
| 6.2.2 我国中央银行入市干预的两大政策性原因 |
| 6.2.3 我国中央银行干预的可持续性分析 |
| 6.3 货币政策的有效性检验 |
| 6.3.1 外汇储备对我国通货膨胀影响的实证分析 |
| 6.3.2 货币供应量对产出的影响的实证分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 完善人民币汇率改革的配套政策 |
| 7.1 完善外汇市场 |
| 7.1.1 壮大外汇市场主体 |
| 7.1.2 发展人民币衍生产品市场 |
| 7.1.3 完善人民币汇率形成机制 |
| 7.1.4 适度发展做市商制度 |
| 7.2 实施积极的人民币汇率政策 |
| 7.2.1 采用多层次政策组合 |
| 7.2.2 汇率调整双管齐下 |
| 7.2.3 创新外汇储备管理 |
| 7.2.4. 改进外汇管理体制 |
| 7.3 加快人民币的区域化步伐 |
| 7.4 完善利用外资政策 |
| 7.4.1 逐步取消超国民待遇 |
| 7.4.2 实行以产业为导向的外资政策 |
| 7.5 转变经济发展模式 |
| 7.5.1 增加居民收入,提高消费能力 |
| 7.5.2 完善社会保障体系,增强居民消费意愿 |
| 7.5.3 以政府投资引导民间投资,促进投资需求 |
| 7.5.4 改变贸易发展模式 |
| 7.6 本章小结 |
| 第8章 结论与展望 |
| 8.1 全文总结 |
| 8.2 创新点 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）我国商业银行个人理财业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 0. 导论 |
| 0.1 研究背景及意义 |
| 0.2 内容结构安排与研究方法 |
| 0.2.1 研究思路 |
| 0.2.2 内容安排 |
| 0.2.3 研究方法 |
| 0.3 创新点及不足之处 |
| 0.3.1 创新点 |
| 0.3.2 不足之处 |
| 1. 文献综述 |
| 1.1 商业银行营销策略方面的研究 |
| 1.1.1 国外商业银行营销策略方面的研究 |
| 1.1.2 我国商业银行营销策略方面的研究 |
| 1.2 商业银行个人理财业务的研究 |
| 1.2.1 境外商业银行个人理财业务研究 |
| 1.2.2 我国商业银行个人理财业务研究 |
| 1.2.3 我国商业银行个人理财业务研究的趋势 |
| 1.3 我国商业银行个人理财业务营销策略的研究 |
| 1.3.1 我国商业银行个人理财业务营销策略定性分析为主的研究 |
| 1.3.2 我国商业银行个人理财业务营销策略定量方法为主的研究 |
| 1.3.3 我国商业银行个人理财业务营销研究的不足及本文研究中的创新点 |
| 2. 我国商业银行个人理财业务营销现状与发展趋势分析 |
| 2.1 我国商业银行个人理财业务营销现状的实证分析 |
| 2.1.1 我国商业银行个人理财业务的涵义和内容 |
| 2.1.2 我国商业银行个人理财业务营销状况的市场调查 |
| 2.1.3 我国商业银行个人理财业务营销存在的主要问题 |
| 2.2 我国商业银行个人理财业务营销发展的总体趋势 |
| 2.2.1 科学细分客户市场,提供个人性的理财产品与服务 |
| 2.2.2 建立多类别、系列化的理财产品营销体系 |
| 2.2.3 塑造多功能、全方位的服务营销体系 |
| 2.2.4 创建高品质的个人理财品牌营销体系 |
| 3. 我国商业银行个人理财业务市场细分 |
| 3.1 我国商业银行个人理财业务市场细分研究现状 |
| 3.1.1 商业银行客户市场细分方法综述 |
| 3.1.2 基于"家庭生命周期"方法的理财客户市场细分 |
| 3.1.3 基于客户价值理论的市场细分 |
| 3.1.4 目前我国商业银行个人理财客户市场细分方法的不足及本文盯创新点 |
| 3.2 基于"客户价值"的我国商业银行个人理财客户分类 |
| 3.2.1 基于RFM的客户分类 |
| 3.2.2 交叉销售能力的客户分类 |
| 3.2.3 基于RFM与交叉销售的客户价值分类 |
| 4. 我国商业银行个人理财产品营销策略分析 |
| 4.1 我国商业银行个人理财产品的发行现状 |
| 4.1.1 我国商业银行个人理财产品种类 |
| 4.1.2 我国商业银行个人理财产品特点 |
| 4.1.3 我国商业银行个人理财产品创新的发展趋势 |
| 4.2 我国商业银行个人理财产品系列化创新策略 |
| 4.2.1 金融产品创新的方法 |
| 4.2.2 我国商业银行个人理财产品系列化创新策略 |
| 4.3 我国商业银行个人理财产品组合方案营销策略 |
| 4.3.1 我国家庭金融资产状况的实证分析 |
| 4.3.2 我国商业银行个人理财产品组合最优模型的构建 |
| 4.3.3 我国商业银行个人理财产品组合的方案营销策略 |
| 5. 我国商业银行个人理财业务服务营销策略分析 |
| 5.1 商业银行个人理财服务质量的理论与模型 |
| 5.1.1 服务质量与服务质量模型 |
| 5.1.2 银行顾客满意度指标体系的建立 |
| 5.1.3 商业银行个人理财业务服务质量指标体系的建立 |
| 5.1.4 我国商业银行个人理财业务服务质量研究的不足与本文的创新点 |
| 5.2 我国商业银行个人理财客户满意度影响因素的实证分析 |
| 5.2.1 问卷设计 |
| 5.2.2 问卷调查结果 |
| 5.2.3 信度和效度分析 |
| 5.2.4 银行个人理财业务客户满意度影响因素模型 |
| 5.3 我国商业银行个人理财业务CS策略的实现途径 |
| 5.3.1 我国商业银行个人理财业务的差异化服务 |
| 5.3.2 理财服务人员的专业化培养 |
| 5.3.3 拓展理财服务的渠道 |
| 5.4 我国商业银行个人理财业务服务的CR体系 |
| 5.4.1 商业银行客户关系管理的内容 |
| 5.4.2 我国商业银行实施CRM的具体措施 |
| 5.4.3 我国商业银行个人理财业务客户关系管理的案例 |
| 6. 我国商业银行个人理财业务品牌营销策略分析 |
| 6.1 金融企业品牌建设的相关理论研究 |
| 6.1.1 我国金融企业品牌建设理论研究现状 |
| 6.1.2 金融品牌资产的构成要素 |
| 6.1.3 我国商业银行个人理财业务品牌资产的构成要素 |
| 6.2 我国商业银行个人理财业务品牌建设的现状 |
| 6.2.1 个人理财业务发展战略的分析 |
| 6.2.2 目标市场定位分析 |
| 6.2.3 理财品牌分析 |
| 6.3 案例分析—招商银行"金葵花"理财品牌的形成 |
| 6.3.1 招商银行"金葵花"品牌的创建 |
| 6.3.2 招商银行"金葵花"品牌推广 |
| 6.3.3 持续的品牌宣传 |
| 7. 结论完善我国商业银行个人理财业务营销的政策建议 |
| 7.1 运用数据挖掘技术进行科学的理财市场细分 |
| 7.2 创新开发系列化的理财产品 |
| 7.3 用顾客满意的观念经营个人理财业务 |
| 7.4 注重个人理财业务的品牌营销 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
四、存款单项考核的负效应（论文参考文献）
- [1]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [2]PZ农商银行同业业务发展现状及改进策略研究[D]. 张丽娟. 中国矿业大学, 2020(01)
- [3]司法改革的试点研究[D]. 廖丽环. 厦门大学, 2019(07)
- [4]中国普惠金融可持续发展及经济效应研究[D]. 钟润涛. 辽宁大学, 2018(05)
- [5]我国商业银行同业存单业务套利的风险分析及监管探索 ——以A银行同业存单套利为例[D]. 陈璐. 西南财经大学, 2018(01)
- [6]近代中国金融机构制度创新研究[D]. 王君. 山西财经大学, 2016(08)
- [7]金融和谐论[D]. 史跃峰. 天津大学, 2012(07)
- [8]我国商业银行监管评级体系研究[D]. 童欣. 复旦大学, 2011(08)
- [9]人民币汇率改革配套政策调整研究[D]. 颜伟. 中南大学, 2010(01)
- [10]我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D]. 佟翠玲. 西南财经大学, 2010(06)